Renta dożywotnia - zabezpieczenie przyszłości seniora

Czym jest renta dożywotnia?

Renta dożywotnia jest rodzajem umowy finansowej, w ramach której osoba otrzymuje regularne wypłaty pieniężne przez resztę swojego życia, bez względu na to, jak długo żyje. Renta dożywotnia to wymiana jakiejś nieruchomości, na przykład mieszkania, w zamian za otrzymywanie miesięcznych wypłat pieniężnych przez podmiot, który oferuje taką usługę. Tak więc w skrócie jest to przeniesienie praw własności danej nieruchomości na podmiot, który zobowiązuje się tym samym do wypłacania comiesięcznej renty na rzecz klienta. Jest to rodzaj emerytury lub dodatkowego źródła dochodu, które można otrzymywać przez wiele lat, aż do śmierci. Renta dożywotnia może być oferowana przez różne instytucje finansowe.

Kto może skorzystać z renty dożywotniej?

Z renty dożywotniej mogą skorzystać przede wszystkim seniorzy powyżej 65 roku życia, posiadający daną nieruchomość na własność. Posiadanie nieruchomości na własność jest warunkiem koniecznym do spełnienia, aby móc skorzystać z renty dożywotniej, ponieważ w zamian za przekazanie przez seniora praw do jej własności, może on pobierać w zamian za to comiesięczne wypłaty pieniężne do końca życia.

Jak obliczyć wysokość renty dożywotniej?

Obliczenie wysokości renty dożywotniej w dużej mierze zależy od dwóch czynników: wartości nieruchomości i przewidywanej długości życia seniora wnioskującego o rentę dożywotnią. W związku z tym obliczenie renty dożywotniej jest skomplikowane, ponieważ ciężko jednoznacznie określić, jaką cenę w przyszłości osiągnie dana nieruchomość czy tO kiedy nadejdzie moment, w którym fundusz dokona zbycia nieruchomości. Zatem powołując się na tablicę średniego dalszego trwania, osoba, która obecnie liczy 40 lat i 4 miesiące będzie żyć około 466,4 miesięcy. Dostępne w internecie kalkulatory pomagają oszacować wysokość renty dożywotniej, poprzez uzupełnienie informacji, takich jak:

• płeć,
• wiek,
• miasto zamieszkania,
• typ nieruchomości,
• metraż [m2].

Dożywotnia renta hipoteczna a prawo własności

Dożywotnia renta hipoteczna to umowa, która łączy prawo własności nieruchomości z regularnymi wypłatami pieniężnymi dożywotnio. Jest to rozwiązanie, które może być atrakcyjne dla osób potrzebujących dodatkowego źródła dochodu, jednocześnie pozostawiając im prawo do korzystania z nieruchomości do czasu swojej śmierci. Dożywotnia renta hipoteczna to jedno z lepszych rozwiązań dla emerytów, którzy, choć posiadają nieruchomość na własność, to jednak ich przychody finansowe nie pozwalają im pokryć kosztów związanych z podstawowymi potrzebami. Senior, który będzie wnioskować o rentę dożywotnią, powinien mieć na uwadze, że będzie musiał przenieść prawo własności na firmę, która w zamian będzie dokonywać comiesięcznych wypłat renty aż do końca życia emeryta.

Jak ustanowić rentę dożywotnią w 3 krokach?

Ustanowienie renty dożywotniej przebiega w 3 krokach:

1. Wycena nieruchomości — Nie bez powodu jest to pierwszy krok w ustanowieniu renty dożywotniej. Operat szacunkowy odgrywa kluczową rolę przy wycenie wysokości renty dożywotniej. Choć dostępne w internecie kalkulatory dają możliwość oszacowania wysokości renty dożywotniej, jednak w praktyce wyliczenia dokonuje rzeczoznawca majątkowy. Przygotowana przez niego wycena będzie stanowić pełnowartościową część dokumentacji.
2. Projekt aktu notarialnego — Fundusze przygotowują go najczęściej, aby móc dokładnie omówić warunki aktu notarialnego oraz rozwiać potencjalne wątpliwości klienta.
3. Podpisanie aktu notarialnego — Następuje, gdy senior zatwierdza zawarcie umowy. Zgodnie z prawem podpisywanie aktu notarialnego musi mieć miejsce w kancelarii notarialnej i w obecności notariusza.

Umowa odwróconego kredytu hipotecznego a dożywotnia renta hipoteczna

Umowa odwróconego kredytu hipotecznego a dożywotnia renta hipoteczna to dwie różne umowy finansowe, które mają podobny cel - umożliwienie osobom starszym korzystanie z wartości ich nieruchomości, ale istnieją istotne różnice między nimi. Główną różnicą jest to, że w rencie dożywotniej emeryt w ramach wymiany posiadanej przez niego nieruchomości, otrzymuje comiesięczne wypłaty do końca życia. Z kolei w odwróconym kredycie hipotecznym środki pieniężne wypłacane są przez określony czas. Natomiast cechą wspólną umowy odwróconego kredytu hipotecznego i dożywotniej renty hipotecznej jest to, że mają formę aktu notarialnego podpisanego w obecności notariusza oraz dają seniorowi możliwość dysponowania środkami pieniężnymi według własnych potrzeb. Oznacza to, że obie te formy dają obu stronom umowy gwarancję bezpieczeństwa.

Korzyści renty dożywotniej

Do korzyści renty dożywotniej zaliczamy:

• dożywotnią wypłatę środków pieniężnych,
• wysoka gwarancja bezpieczeństwa - akt notarialny,
• regularne, comiesięczne wypłaty świadczeń,
• możliwość dalszego użytkowania mieszkania przez emeryta,
• brak kosztów wynikających na przykład z ubezpieczenia mieszkania,
• zwolnienie emeryta z uiszczenia opłaty za użytkowanie wieczyste.

Ryzyka renty dożywotniej

Do ryzyk renty dożywotniej zaliczamy:

• utrata prawa własności. Emeryt traci nieodwracalnie prawo własności do nieruchomości, na którą jest ustalana renta,
• ryzyko upadłości funduszu. Istnieje ryzyko, że fundusz odpowiedzialny za wypłacanie renty może upaść, co skutkowałoby utratą dochodu emeryta,
• nowy właściciel nieruchomości. W przypadku upadku funduszu lub innego nieprzewidywalnego zdarzenia, nieruchomość może zostać sprzedana nowemu właścicielowi, który może próbować pozbyć się emeryta,
• brak regulacji w akcie notarialnym. Istnienie regulacji w akcie notarialnym może pomóc w zabezpieczeniu interesów klienta, dlatego ważne jest, aby sprawdzić, czy takie regulacje istnieją,
• ryzyko niedotrzymania umowy. Istnieje ryzyko, że osoby prywatne nie będą w stanie dotrzymać umowy lub dokładnie wyliczyć renty, co może skutkować niekorzystnymi warunkami dla emeryta,
• profesjonalna instytucja i notariusz. Zaleca się podpisanie umowy z profesjonalną instytucją w obecności notariusza, aby zminimalizować ryzyka związane z prywatnymi umowami.

Warto zrozumieć te ryzyka i dokładnie rozważyć decyzję o wyborze renty dożywotniej, podejmując działania mające na celu minimalizację potencjalnych zagrożeń.

Dożywotnia renta hipoteczna - podsumowanie

Renta dożywotnia działa na zasadzie hipoteki odwróconej i mogą z niej korzystać emeryci mający minimum 65 lat. Polega ona na tym, że właściciel na przykład domu czy mieszkania zrzeka się swoich praw własności, a w zamian za to otrzymuje comiesięczne i dożywotnie świadczenia pieniężne. Choć emeryt zrzesza się praw własności, mimo to przysługuje mu prawo do dalszego zamieszkiwania nieruchomości, jednak jako lokator, a nie właściciel. Choć dożywotnia renta może dać emerytowi wiele korzyści, takich jak brak kosztów wynikających na przykład z ubezpieczenia mieszkania lub zwolnienie emeryta z uiszczenia opłaty za użytkowanie wieczyste, to jednak warto, aby emeryt decydujący się na dożywotnią rentę hipoteczną miał świadomość, że jest ona nieodwracalna.