- Pełnomocnictwo do konta bankowego to upoważnienie innej osoby do zarządzania Twoim rachunkiem w określonym zakresie.
- Pełnomocnik działa w imieniu właściciela, ale nie staje się współwłaścicielem konta i ma ograniczone prawa.
- Wyróżniamy trzy główne rodzaje pełnomocnictw: ogólne (szeroki zakres), rodzajowe (do określonych typów czynności) i szczególne (do jednej, konkretnej operacji).
- Pełnomocnictwa można udzielić w oddziale banku, a w niektórych przypadkach także przez bankowość elektroniczną lub korespondencyjnie.
- Upoważnienie wygasa automatycznie z chwilą śmierci właściciela konta, co jest kluczową różnicą w stosunku do dyspozycji na wypadek śmierci.
- Koszt ustanowienia pełnomocnika zależy od banku i waha się od 0 zł do około 30 zł.
- Pełnomocnictwo można w każdej chwili odwołać bez podawania przyczyny.
Pełnomocnictwo do konta bankowego - jak działa, rodzaje, koszty
Czym jest pełnomocnictwo do konta bankowego?
Ustanowienie pełnomocnika to jedna z najczęstszych czynności związanych z zarządzaniem kontem bankowym. Jest to pisemne lub elektroniczne oświadczenie woli właściciela rachunku (mocodawcy), które upoważnia inną osobę (pełnomocnika) do wykonywania czynności w jego imieniu. Podstawy prawne tej czynności regulują przepisy Kodeksu cywilnego (art. 98–109). Należy podkreślić, że pełnomocnictwo nie tworzy współwłasności, co stanowi fundamentalną różnicę w porównaniu do wspólnego konta bankowego, gdzie wszyscy właściciele mają równe prawa do środków.
Rodzaje i zakres pełnomocnictwa bankowego
Banki oferują zazwyczaj trzy typy pełnomocnictw, które różnią się zakresem uprawnień przyznanych pełnomocnikowi.
Pełnomocnictwo ogólne
Daje najszersze uprawnienia do zarządzania rachunkiem. Pełnomocnik ogólny może zazwyczaj wykonywać większość operacji, takich jak realizacja przelewów, zarządzanie lokatami czy wypłata gotówki. Mimo szerokiego zakresu, pełnomocnik z reguły nie może zaciągać w imieniu mocodawcy zobowiązań kredytowych (np. zwiększać limitu zadłużenia w koncie) ani udzielać dalszych pełnomocnictw.
Pełnomocnictwo rodzajowe
Ogranicza działania pełnomocnika do określonego rodzaju czynności. Właściciel konta może upoważnić go na przykład tylko do sprawdzania salda i historii transakcji, opłacania rachunków lub dokonywania wypłat do określonej kwoty miesięcznie.
Pełnomocnictwo szczególne
Jest to najwęższy typ upoważnienia, udzielany w celu wykonania jednej, precyzyjnie wskazanej czynności prawnej. Przykładem może być jednorazowa wypłata konkretnej sumy pieniędzy lub zamknięcie lokaty w imieniu właściciela.
Jak i za ile ustanowić pełnomocnictwo?
Pełnomocnikiem może zostać dowolna osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych - nie musi być spokrewniona z właścicielem konta. Proces ustanowienia pełnomocnika różni się w zależności od banku. Najczęściej wymaga to wspólnej wizyty mocodawcy i przyszłego pełnomocnika w oddziale. Niektóre banki upraszczają tę procedurę, umożliwiając jej realizację online. Opłaty również są zróżnicowane.
| Bank | Możliwość udzielenia online | Koszt ustanowienia |
|---|---|---|
| mBank | Tak, przez serwis transakcyjny | 0 zł |
| ING Bank Śląski | Tak (jeśli pełnomocnik jest klientem ING) | 10 zł |
| PKO BP | Tak, przez aplikację IKO lub serwis iPKO | 25 zł |
| Santander Bank Polska | Nie, tylko w oddziale | 0 zł |
| Alior Bank | Nie, tylko w oddziale | 0 zł |
| Bank Millennium | Nie, tylko w oddziale | 10 zł |
Odwołanie i wygaśnięcie pełnomocnictwa
Właściciel konta może odwołać pełnomocnictwo w dowolnym momencie, składając odpowiednią dyspozycję w banku. Nie musi podawać przyczyny swojej decyzji. Pełnomocnik również ma prawo zrzec się swojego upoważnienia. Najważniejszą zasadą jest jednak to, że pełnomocnictwo do rachunku bankowego wygasa automatycznie z chwilą śmierci mocodawcy. Po śmierci właściciela konta jedynym sposobem na wypłatę środków z pominięciem postępowania spadkowego jest uprzednio ustanowiona dyspozycja wkładem na wypadek śmierci.
Często zadawane pytania
Czym się różni pełnomocnik od współwłaściciela konta?
Pełnomocnik działa jedynie w imieniu właściciela i ma ograniczony zakres uprawnień, a jego umocowanie wygasa wraz ze śmiercią właściciela. Współwłaściciel ma równe prawa do środków na koncie, odpowiada solidarnie za długi i zachowuje swoje prawa do rachunku po śmierci drugiego współwłaściciela.
Czy pełnomocnik może wziąć na mnie kredyt?
Zazwyczaj nie. Standardowe pełnomocnictwo ogólne nie obejmuje uprawnień do zaciągania zobowiązań kredytowych, takich jak pożyczki czy kredyty odnawialne, w imieniu właściciela rachunku. Takie działanie wymagałoby odrębnego, szczególnego upoważnienia.
Co się dzieje z pełnomocnictwem po śmierci właściciela konta?
Pełnomocnictwo traci moc prawną automatycznie w momencie śmierci właściciela konta (mocodawcy). Od tej chwili pełnomocnik nie ma już żadnego dostępu do rachunku ani prawa do dysponowania środkami.
Czy mogę udzielić pełnomocnictwa przez internet?
Tak, niektóre banki, takie jak mBank, ING czy PKO BP, umożliwiają ustanowienie pełnomocnika za pośrednictwem swojej bankowości elektronicznej. Często warunkiem jest, aby pełnomocnik również był klientem danego banku.
Czy pełnomocnikiem musi być członek rodziny?
Nie. Pełnomocnikiem może zostać każda osoba posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych (czyli pełnoletnia i nieubezwłasnowolniona), niezależnie od stopnia pokrewieństwa. Może to być przyjaciel, partner czy zaufany sąsiad.
Dodaj komentarz
Komentarze
Mariusz
Czy opinia była przydatna?
Natalia
Czy opinia była przydatna?