Leasing pozabankowy - czym jest i kto może z niego skorzystać?

Czym jest leasing pozabankowy?

Leasing pozabankowy to forma finansowania umożliwiająca firmom i osobom prywatnym korzystanie z określonych dóbr (np. pojazdów, maszyn, sprzętu) bez konieczności ich zakupu. W odróżnieniu od tradycyjnego leasingu bankowego, jest oferowany przez firmy leasingowe niezwiązane z systemem bankowym, co często wiąże się z większą elastycznością, ale także wyższymi kosztami.

Jak działa leasing pozabankowy?

W leasingu pozabankowym firma leasingowa nabywa określone dobro i udostępnia je leasingobiorcy na ustalony okres w zamian za regularne płatności (raty leasingowe). Umowa leasingowa określa warunki korzystania z przedmiotu leasingu, czas trwania umowy oraz wysokość i częstotliwość płatności. Po zakończeniu umowy leasingobiorca może mieć możliwość wykupu przedmiotu, jego zwrotu lub przedłużenia umowy.

Charakterystyka leasingu pozabankowego

• Elastyczność: Firmy pozabankowe często oferują większą elastyczność w zakresie warunków umowy, procedur kredytowych oraz wymagań dokumentacyjnych.
• Dostępność: Leasing pozabankowy jest dostępny dla szerokiego grona klientów, w tym dla firm z krótką historią działalności czy z negatywną historią kredytową.
• Wyższe koszty: Ze względu na wyższe ryzyko dla leasingodawcy, leasing pozabankowy może wiązać się z wyższymi kosztami niż leasing bankowy.
• Korzyści podatkowe: Raty leasingowe mogą być zaliczane do kosztów uzyskania przychodu, co przynosi korzyści podatkowe dla przedsiębiorców.

Wymagania leasingu pozabankowego

Leasing pozabankowy charakteryzuje się niższymi wymaganiami niż leasing bankowy. Firmy leasingowe często akceptują klientów z negatywną historią kredytową, wpisami w bazach dłużników (BIK, KRD) czy zaległościami w ZUS lub urzędzie skarbowym. Kluczowe jest wykazanie stabilności finansowej w momencie składania wniosku.

Przedmioty leasingu pozabankowego

Leasingować można różnorodne przedmioty, w tym:

• Pojazdy osobowe i dostawcze
• Maszyny rolnicze i budowlane
• Sprzęt IT i oprogramowanie
• Sprzęt medyczny

Po zakończeniu umowy leasingowej istnieje możliwość wykupu przedmiotu, jego zwrotu lub wymiany na nowy.

Leasing pozabankowy vs. leasing bankowy

Główne różnice między leasingiem pozabankowym a bankowym to:

• Wymagania: Leasing pozabankowy ma niższe wymagania dotyczące zdolności kredytowej i dokumentacji.
• Elastyczność: Firmy pozabankowe oferują większą elastyczność w dostosowywaniu warunków umowy do potrzeb klienta.
• Koszty: Leasing pozabankowy może być droższy ze względu na wyższe ryzyko dla leasingodawcy.

Leasing dla firm z wpisami w BIK czy KRD

Leasing pozabankowy jest dostępny dla firm z negatywną historią kredytową, wpisami w BIK czy KRD. W takich przypadkach leasingodawcy mogą wymagać wyższego wkładu własnego oraz oferować krótszy okres finansowania. Ważne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających aktualną stabilność finansową firmy.

Warunki leasingu dla firm zadłużonych

• Okres finansowania: Maksymalnie 59 miesięcy
• Minimalna wartość przedmiotu leasingu: 25 000 zł netto
• Wkład własny: Od 15% do 30% w zależności od rodzaju przedmiotu leasingu

Jak znaleźć ofertę leasingową będąc zadłużonym?

Warto skorzystać z usług brokerów leasingowych lub centrów leasingu, które posiadają szeroką bazę ofert i mogą pomóc w znalezieniu odpowiedniego rozwiązania dostosowanego do indywidualnej sytuacji finansowej klienta.

Pozabankowy leasing konsumencki zwrotny

Leasing konsumencki zwrotny polega na odsprzedaniu posiadanego sprzętu firmie leasingowej w zamian za jednorazową wypłatę gotówki, a następnie wynajmowaniu tego sprzętu na podstawie umowy leasingowej. Po spłacie wszystkich rat istnieje możliwość odzyskania sprzętu. Należy jednak dokładnie zapoznać się z warunkami umowy i być świadomym potencjalnych ryzyk.

Koszty leasingu pozabankowego

Koszty leasingu pozabankowego zależą od wielu czynników, w tym od zdolności kredytowej klienta, rodzaju przedmiotu leasingu oraz warunków umowy. Składają się na nie m.in.:

• Marża leasingowa: Średnio około 7% wartości zobowiązania
• Wkład własny: Od 15% do 30% w zależności od rodzaju przedmiotu
• Ubezpieczenie: Obowiązkowe w przypadku pojazdów mechanicznych
• Kary za opóźnienia: Opłaty za nieterminowe płatności, które mogą być znaczne

Konsekwencje nieterminowej spłaty rat leasingowych

Opóźnienia w spłacie rat mogą prowadzić do:

• Wysyłania upomnień i naliczania dodatkowych opłat
• Wypowiedzenia umowy leasingowej
• Odebrania przedmiotu leasingu
• Wszczęcia postępowania windykacyjnego

W przypadku problemów ze spłatą warto jak najszybciej skontaktować się z leasingodawcą w celu ustalenia możliwych rozwiązań.

Leasing pozabankowy w Polsce – podsumowanie

Leasing pozabankowy stanowi alternatywę dla tradycyjnego leasingu bankowego, szczególnie dla firm i osób z ograniczoną zdolnością kredytową. Oferuje większą elastyczność i dostępność, ale wiąże się z wyższymi kosztami. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki umowy i porównać dostępne oferty.