- Zastrzeżenie karty to trwała i nieodwracalna dezaktywacja karty płatniczej, którą należy wykonać natychmiast po jej kradzieży lub zgubieniu.
- Jest to operacja ostateczna, w przeciwieństwie do czasowej blokady, którą można w każdej chwili cofnąć. Po zastrzeżeniu karty konieczne jest wyrobienie nowej.
- Kartę można zastrzec 24/7, najszybciej przez aplikację mobilną banku, bankowość internetową lub dzwoniąc na specjalną infolinię (np. ogólnopolski numer +48 828 828 828).
- Do momentu zastrzeżenia karty Twoja odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje jest prawnie ograniczona do równowartości 50 euro (chyba że dopuściłeś się rażącego niedbalstwa).
- Od momentu zgłoszenia zastrzeżenia, pełną odpowiedzialność finansową za wszystkie późniejsze nieautoryzowane transakcje przejmuje bank.
- Kluczowy jest czas – im szybciej zastrzeżesz kartę, tym mniejsze ryzyko utraty środków i tym pełniejszą ochronę prawną sobie zapewniasz.
Zastrzeżenie karty - jak i kiedy to zrobić?
Na czym polega zastrzeżenie karty?
Zastrzeżenie karty polega na trwałym zablokowaniu możliwości wykonywania nią transakcji. Zastrzeżona karta przestaje działać nieodwołalnie, a to znaczy że nie można tego procesu anulować. Za każdym razem, gdy stracimy kartę przez jej zgubienie czy kradzież powinniśmy jak najszybciej zastrzec ją w banku dostępnymi kanałami (infolinia, wizyta w oddziale, aplikacja mobilna lb bankowość internetowa). Uniemożliwi to złodziejowi (lub szczęśliwemu znalazcy) korzystanie ze środków znajdujących się na naszym koncie.
Kto może zastrzec kartę?
W większości banków kartę płatniczą zastrzec może jedynie właściciel. Wynika to z faktu, że do takiej operacji będziemy potrzebować loginów i haseł, dokumentu potwierdzającego tożsamość lub innych identyfikujących nas osobistych danych - w zależności od wybranej metody kontaktu z bankiem. Informacjami tego typu nie powinniśmy się dzielić z osobami trzecimi. Niektóre banki (np. Getin Bank czy PKO BP) dopuszczają jednak wyjątkowe sytuacje, gdy to inna osoba może zastrzec nasz plastikowy środek płatniczy. Najczęściej dotyczy to najbliżej rodziny, która będzie musiała podać dane identyfikujące właściciela karty, np. serię i numer dowodu osobistego, nazwisko rodowe matki itp. Istnieje też możliwość zastrzeżenia karty przez przypadkową osobę, która ją znalazła. Taka uczynna, obca osoba musi się jednak liczyć z tym, że będzie musiała podać swoje dane do wiadomości banku.
Jakie karty można zastrzec?
Zastrzec możemy wszystkie posiadane przez nas karty płatnicze. Bez względu na to czy mamy od czynienia z kartą debetową wydawaną do konta osobistego, kartą kredytową z pokaźnym limitem czy nawet kartą przedpłaconą (pre-paid) - każdą z nich możemy zastrzec w przypadku kradzieży lub zgubienia. Nie gra roli też czy takiego ruchu wymaga nasza główna karta czy jedna z dodatkowych.
Jak zastrzec kartę płatniczą?
Zastrzeżenia karty płatniczej można dokonać na wiele sposobów. Wszystko zależy tu od tego, jakie z nich udostępnia swoim klientom konkretny bank. Najpopularniejsze jest zastrzeżenie karty za pośrednictwem infolinii. Banki mają uruchomione specjalne numery, które służą tylko tej usłudze. Warto sprawdzić taki w naszym banku i zapisać go sobie w pamięci telefonu. Gdy będziemy musieli go użyć z pewnością towarzyszył będzie nam stres, więc wcześniejsze przygotowanie znacznie ułatwi procedure. Oprócz tego kartę zastrzec możemy też osobiście w oddziale lub innej placówce banku. Coraz więcej instytucji finansowych pozwala też na zastrzeżenie karty płatniczej bezpośrednio w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej. Dzięki temu nie jest konieczny kontakt z pracownikiem, co zwiększa wygodę i skraca czas całej procedury. By to zrobić należy odnaleźć naszą kartę w menu (zazwyczaj w zakładce “Karty” lub “Moje produkty”) oraz wybrać opcję “Zastrzeż kartę”. Oto wykaz sposobów, na jakie zastrzec kartę możemy w wybranych polskich bankach:
| Bank | Sprawdź ofertę | Zastrzeżenie karty w oddziale | Zastrzeżenie karty na infolinii | Zastrzeżenie karty w aplikacji mobilnej | Zastrzeżenie karty w bankowości internetowej |
|---|---|---|---|---|---|
| Alior Bank | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | TAK | TAK |
| Aion Bank | Sprawdź ofertę | NIE | NIE | NIE | TAK |
| Bank Pekao | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | TAK | TAK |
| Bank Pocztowy | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | NIE | TAK |
| BNP Paribas | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | TAK | TAK |
| BOŚ Bank | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | NIE | NIE |
| Citi Handlowy | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | NIE | TAK |
| Credit Agricole | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | NIE | NIE |
| Getin Bank (VeloBank) | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | TAK | TAK |
| ING Bank Śląski | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | NIE | TAK |
| Inteligo | Sprawdź ofertę | NIE | TAK | TAK | TAK |
| mBank | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | TAK | TAK |
| Millennium Bank | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | TAK | TAK |
| Nest Bank | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | TAK | TAK |
| PKO BP | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | TAK | TAK |
| Plus Bank | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | NIE | NIE |
| Santander Bank Polska | Sprawdź ofertę | TAK | TAK | TAK | TAK |
| Toyota Bank | Sprawdź ofertę | NIE | TAK | NIE | TAK |
Co jeszcze zrobić po zastrzeżeniu karty?
Czynności, które powinniśmy wykonać po zastrzeżeniu karty, zależą od regulaminu naszego banku. Różne instytucje wymagają od swoich klientów innych działań. Przede wszystkim, co dotyczy klientów wszystkich banków, powinniśmy jak najszybciej wyłączyć możliwość płatności zbliżeniowych naszą kartą. Okazuje się bowiem, że tego typu zakupy (o ile nie wymagają potwierdzenia kodem PIN) można robić nawet po zastrzeżeniu karty! Zablokować funkcję płatności zbliżeniowych możemy w aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej. Szukajmy w zakładce “Karty” oraz “Opcje”. Dodatkowo możemy dokładnie monitorować stan naszego konta i zgłaszać do banku wszelkie transakcje, których nie rozpoznajemy i których nie jesteśmy autorem. Taki wymóg znajdziemy w kilku bankach. Jeszcze większy nakład pracy czeka klientów banków, które wymagają zawiadomienia policji o kradzieży karty. Następnie przedstawić im należy zaświadczenie wydane przez policjanta oraz dokładny opis okoliczności, w których straciliśmy kartę. Jednak tak restrykcyjne wymagania są na rynku rzadkością.
Utrata środków przed zastrzeżeniem karty
Co jeżeli złodziej lub znalazca zdąży skorzystać z karty zanim ją zastrzeżemy? Niestety, to my ponosimy tego odpowiedzialność, przynajmniej do kwoty o równowartości 150 euro. Dlatego tak ważne jest szybkie działanie i kontakt z bankiem w przypadku utraty karty. Po zastrzeżeniu to bank bierze bowiem odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje. Wyjątkiem są tu płatności zbliżeniowe, za które odpowiadamy nawet po wydaniu dyspozycji o zastrzeżeniu karty, jednak tylko do równowartości kwoty 50 euro (dlatego również je należy zablokować w naszej aplikacji/bankowości internetowej). Jednak opisana sytuacja ma miejsce tylko, jeżeli korzystaliśmy z karty w sposób prawidłowy i zgodny z regulaminem. W przypadku, gdy utrata karty wynika z naszej winy, jak określają to przepisy prawa “rażącego niedbalstwa”, to nie chronią nas żadne limity. Za rażące niedbalstwo uznaje się:
- przechowywanie karty oraz kodu PIN bez należytej staranności,
- przechowywanie karty oraz kodu PIN w jednym miejscu,
- udostępnienie karty oraz kodu PIN osobom trzecim,
- pozostawienie karty w bankomacie,
- niezgłoszenie niezwłocznie faktu utraty karty bankowi.
Jednak przepisy o niedopełnieniu obowiązków i niedbalstwie dotyczą również banków. Oznacza to, że w pewnych sytuacjach będą one zmuszone wziąć na siebie pełną odpowiedzialność za transakcje wykonane zarówno przed jak i po zastrzeżeniu karty. Stanie się tak, gdy:
- bank nie zapewnił klientowi odpowiednich środków umożliwiających zgłoszenie kradzieży w dowolnym momencie (np. nie prowadzi całodobowej infolinii, nie podał klientom informacji o sposobach zastrzeżenia karty),
- bank nie umożliwił klientowi wyłączenia funkcji płatności zbliżeniowych kartą.
W takich sytuacjach przysługuje nam prawo do reklamacji bankowej, którą bank powinien rozpatrzyć pozytywnie i oddać nam utracone środki. Jeżeli jednak tak się nie stanie, to powinniśmy wystąpić o pomoc do Rzecznika Finansowego.
Czy zastrzeżenie karty to blokada karty?
Mimo, że potocznie zastrzeżenie karty często określa się jako jej “zablokowanie”, w rzeczywistości blokada karty jest inną procedurą. W przypadku blokady karty płatniczej mamy bowiem do czynienia jedynie z tymczasowym ograniczeniem dostępu do znajdujących się na niej środków. Gdy karta do nas wróci (bo np. zostawiliśmy ją u znajomego, od którego ją odebraliśmy), możemy ją odblokować. Przywrócona zostanie wtedy do swojego pierwotnego stanu i dalej będziemy mogli z niej korzystać. Nie ma więc potrzeby, jak przy zastrzeżeniu, by wyrabiać nowy “plastik”.
Zastrzeżenie karty płatniczej w 2025 - podsumowanie
Zastrzeżenie karty płatniczej to najlepszy sposób na ochronę naszych środków w przypadku kradzieży lub zgubienia karty. Kartę możemy zastrzec na wiele sposobów (w zależności od banku) i jest to usługa nieodpłatna. Raz zastrzeżona karta nieodwracalnie zostaje dezaktywowana, nie ma możliwości anulacji takiej procedury. W przypadku szybkiego zastrzeżenia karty jesteśmy znacznie bardziej chronieni przed utrata środków, a za nieuprawnione transakcje odpowiedzialny staje się bank.
Często zadawane pytania
Artykuł sugeruje, że po zastrzeżeniu karty wciąż mogą przejść płatności zbliżeniowe. Czy to prawda?
Jest to bardzo mało prawdopodobne i w praktyce ryzyko dla klienta jest znikome. Zastrzeżenie powoduje wpisanie karty na globalne "czarne listy", uniemożliwiając autoryzację transakcji online. Teoretycznie, terminal działający w trybie w pełni offline mógłby zaakceptować taką płatność. Jednak kluczowe jest to, że od momentu zastrzeżenia pełną odpowiedzialność finansową za takie transakcje ponosi bank, a nie klient.
Czym różni się ogólnopolski System Zastrzegania Kart (+48 828 828 828) od dzwonienia bezpośrednio na infolinię mojego banku?
System Zastrzegania Kart to uniwersalny numer alarmowy, który ułatwia proces, zwłaszcza w stresującej sytuacji. Po wybraniu tego numeru system poprosi Cię o wskazanie swojego banku, a następnie automatycznie połączy Cię z właściwą linią do zastrzegania kart w tej instytucji. Jest to szczególnie przydatne, gdy nie pamiętasz lub nie masz pod ręką bezpośredniego numeru do swojego banku. Efekt końcowy jest ten sam.
Zastrzegłem kartę. Jak szybko otrzymam nową i czy będzie miała ten sam numer?
Nową kartę otrzymasz zazwyczaj w ciągu 5-10 dni roboczych. Będzie to zupełnie nowa karta, która będzie posiadała nowy numer, nową datę ważności oraz nowy kod CVC/CVV. Konieczne będzie również aktywowanie jej i nadanie nowego kodu PIN.
Czy po zastrzeżeniu karty muszę aktualizować jej dane we wszystkich subskrypcjach (Netflix, Spotify) i sklepach online?
Tak, jest to absolutnie konieczne. Ponieważ nowa karta ma zupełnie inny numer i datę ważności, wszystkie płatności cykliczne oraz dane zapisane w sklepach internetowe powiązane ze starą kartą przestaną działać. Musisz ręcznie zalogować się do każdego serwisu i zaktualizować dane na te z nowej karty.
Czy zastrzeżenie karty w aplikacji mobilnej jest tak samo skuteczne jak zrobienie tego u konsultanta?
Tak, jest tak samo skuteczne i oficjalne. Co więcej, jest to często najszybsza metoda, ponieważ nie wymaga oczekiwania na połączenie z konsultantem. System bankowy rejestruje dokładny czas dokonania operacji w aplikacji, co stanowi dowód na moment, w którym odpowiedzialność za transakcje przeszła na bank.
Co dokładnie kwalifikuje się jako "rażące niedbalstwo", które pozbawia mnie ochrony finansowej?
Za rażące niedbalstwo uznaje się sytuacje, w których w oczywisty sposób ułatwiłeś kradzież środków. Typowe przykłady to zapisanie kodu PIN na kartce i trzymanie jej razem z kartą, udostępnienie karty i PIN-u innej osobie, lub świadome zwlekanie z zastrzeżeniem karty przez wiele godzin lub dni po stwierdzeniu jej utraty.
Zgubiłem kartę podczas wakacji za granicą. Jak najtaniej ją zastrzec?
Najlepszą i najtańszą metodą jest skorzystanie z aplikacji mobilnej banku przez sieć Wi-Fi, co jest całkowicie darmowe. Jeśli nie masz takiej możliwości, drugą opcją jest wykonanie połączenia na infolinię banku za pomocą komunikatora internetowego (np. Skype), co jest znacznie tańsze niż standardowe połączenie w roamingu międzynarodowym.
Dodaj komentarz
Komentarze