Oczędności

Czym są oszczędności?

Oszczędności, to niewydane środki, których celowo nie zostają przeznaczone na zakup dóbr lub usług. Innymi słowy, oszczędności to dochód pomniejszony o konsumpcję. Zaoszczędzone środki można trzymać na koncie osobisty lub też przeznaczonym do tego koncie oszczędnościowym czy lokacie.

Dlaczego posiadanie oszczędności jest ważne?

Posiadanie oszczędności jest ważne ponieważ życie pełne jest nieprzewidzianych zdarzeń. Niefortunne sytuacje prędzej czy później spotykają każdego: wypadki, choroby, awarie sprzętu, konieczność znalezienia nowej pracy. Nie zawsze jesteśmy w stanie wygenerować nowe środki do życia lub mamy czas niezbędny na zaoszczędzenie nagle potrzebnej nam kwoty. Problemy mogą dotknąć również naszą rodzinę lub przyjaciół, którzy będą liczyć na naszą pomoc.

W takiej sytuacji posiadanie niezbędnych oszczędności jest kluczowym zabezpieczeniem naszej przyszłości. Odkładając środki co miesiąc, bez względu na to, czy chcemy przeznaczyć je na konkretny cel, czy dla samego zabezpieczenia, możemy ich nadwyżkę przechowywać na koncie oszczędnościowym lub lokacie. W ten sposób uchronimy ich wartość przed wzrostem inflacji. 

Produkty finansowe do bezpiecznego oszczędzania

Jeśli chodzi o bezpieczne oszczędzanie pieniędzy, dwa najpopularniejsze produkty finansowe to lokaty bankowe i konta oszczędnościowe. Lokaty bankowe zapewniają stabilność dzięki stałemu oprocentowaniu ustalonemu na określony czas, co daje pewność zysku. Są one również bezpieczne, zazwyczaj chronione przez system gwarancji depozytów. 

Z kolei konta oszczędnościowe stanowią bardziej elastyczną opcję, umożliwiającą łatwy dostęp do środków. Ich oprocentowanie jest zazwyczaj zmienne, co może być korzystne w okresach rosnących stóp procentowych. Konto oszczędnościowe jest idealne dla osób, które mogą potrzebować dostępu do swoich oszczędności, jednocześnie gromadząc odsetki. Dzięki możliwości regularnych wpłat i wypłat, użytkownicy mogą lepiej zarządzać swoimi finansami, jednocześnie czerpiąc korzyści z akumulacji odsetek.

Lokata czy konto oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe jest często mylone z lokatą, jednak te różnią się w zasadach działania. Główna różnica między lokatą a rachunkiem oszczędnościowym polega na tym, że po umieszczeniu pieniędzy na lokacie nie można ich wyjąć przed zakończeniem umowy bez utraty odsetek.

Decydując się na lokatę, musimy posiadać od razu sumę środków, które chcemy na niej zamrozić celem uzyskania przychodu. Konto oszczędnościowe pozwala nam na wpłacanie i wypłacalnie środków w dowolnym momencie, często bez utraty odsetek. Te z kolei są regularnie kapitalizowane na koncie oszczędnościowym — co miesiąc, kwartał, lub rok. Jest to okres, po którym do kwoty na koncie naliczane są odsetki. Im jest on krótszy, tym częściej zarabiamy na naszych oszczędnościach. 

W przypadku lokaty zysk otrzymujemy dopiero na koniec okresu. Im ten jest dłuższy, tym więcej możemy zarobić. Zestawiając ze sobą lokatę i konto oszczędnościowe, różnice wyglądają następująco:

Na podstawie tej tabeli możemy więc stwierdzić, że lokaty są dla osób, które liczą na pewny zysk. Warunki umowy określamy przed spłatą środków, dzięki czemu wiemy dokładnie, ile i kiedy zarobimy. Nasze oszczędności są bezpieczne, choć stają się również niedostępne na czas trwania umowy. Konta oszczędnościowe są wyborem dla osób chcących stałego dostępu do oszczędności. Możliwość wpłacania i wypłacania środków wedle potrzeb gwarantuje większą elastyczność naszych środków. Sama efektywność oszczędzania zależy jednak od zaangażowania użytkownika.

Jak działają lokaty bankowe?

Lokata bankowa działa na zasadzie depozytu. Klient wpłaca środki na konto, na którym zostają one zamrożone. Umowa na lokatę podpisywana jest na kilka lat ze stałym lub zmiennym oprocentowaniem. Z biegiem czasu określonym w umowie, odsetki naliczane są do wpłaconej sumy, generując przychód dla klienta. Dzięki temu zarobkowi klient minimalizuje straty powodowane przez inflację, bezpiecznie przechowując swoje oszczędności. Pieniądze na lokatę można wpłacić tylko w momencie zawarcia umowy. Można je wypłacić w dowolnym momencie, wiąże się to jednak ze stratą prawa do odsetek, należy więc tego unikać, czekając do zakończenia umowy, jeżeli to tylko możliwe.

Na czym polegają konta oszczędnościowe?

Konto oszczędnościowe działa jako rodzaj rachunku bankowego przeznaczonego do przechowywania środków finansowych, które nie są wykorzystywane na bieżące potrzeby. Podobnie jak lokata, konto oszczędnościowe pozwala na przechowywanie pieniędzy, do których naliczane są odsetki. Jednak w odróżnieniu od lokaty, pieniądze na koncie oszczędnościowym nie zostają zamrożone. Bank umożliwia ich wypłatę w dowolnym momencie, często nawet bez utraty odsetek. Naturalnie na konto można również wpłacać dodatkowe pieniądze, zwiększając swój przychód z odsetek.

Należy jednak mieć na uwadze, że konto oszczędnościowe nie jest tym samym, co konto osobiste. Większość banków nie wydaje do niego karty płatniczej. Standardowo przelewy z konta oszczędnościowego są jednocześnie płatne. Niektóre oferty pozwalają na jeden do kilku darmowych przelewów, jednak regularne płatności z konta oszczędnościowego są zwykle bardzo drogie. 

Inwestycje - zaawansowana forma oszczędzania

Inwestycje można postrzegać jako zaawansowaną formę oszczędzania. Podczas gdy tradycyjne oszczędzanie często wiąże się z zachowaniem kapitału na bezpiecznych, niskooprocentowanych kontach, inwestowanie otwiera drzwi do potencjalnie wyższych zysków, ale wiąże się też z większym ryzykiem.

W przeciwieństwie do oszczędzania, które zazwyczaj polega na akumulowaniu środków i czerpaniu zabezpieczenia z ich stabilności, inwestowanie wymaga aktywnego zarządzania kapitałem i podejmowania świadomych decyzji o alokacji środków. Może to obejmować zakup akcji, obligacji, nieruchomości, a nawet inwestowanie w fundusze inwestycyjne czy startupy.

Kluczową kwestią w inwestowaniu jest dywersyfikacja, która polega na rozłożeniu kapitału na różne rodzaje aktywów w celu zminimalizowania ryzyka. Dywersyfikacja pomaga zabezpieczyć portfel inwestycyjny przed nieprzewidzianymi wahaniami rynkowymi i zmniejsza ryzyko strat. Jednym z wyzwań inwestowania jest konieczność ciągłej edukacji i monitorowania rynków. Wymaga to od inwestorów czasu i zaangażowania, a także zdolności do analizowania i interpretowania różnych źródeł informacji rynkowych.

Mimo ryzyka, inwestowanie oferuje możliwość osiągnięcia wyższych zysków niż tradycyjne oszczędzanie, a także może stanowić ważny element strategii finansowej mającej na celu zabezpieczenie finansowe na przyszłość. Warto jednak pamiętać, że każda decyzja inwestycyjna powinna być dobrze przemyślana i dostosowana do indywidualnego profilu ryzyka oraz celów finansowych inwestora.

Oszczędności — podsumowanie

Na rynku finansowym istnieje wiele metod oszczędnościowych. Nie należy ich lekceważyć: pieniądze pozostawione samym sobie na koncie lub w skarpecie będą tracić na wartości. Korzystanie z lokat lub kont oszczędnościowych pozwala spowolnić wpływ inflacji, tym samym zwalniając nas z konieczności ciągłego odkładania dodatkowych pieniędzy.