- Lokata overnight, czyli "lokata nocna", to depozyt krótkoterminowy zakładany na okres od popołudnia jednego dnia do poranka następnego dnia roboczego.
- Jest to produkt skierowany głównie do przedsiębiorców i klientów korporacyjnych, służący do oprocentowania dużych, chwilowo wolnych środków finansowych.
- Charakteryzuje się wysokim progiem wejścia – minimalna kwota depozytu zazwyczaj zaczyna się od 50 000 - 100 000 zł.
- Oprocentowanie jest zmienne, często oparte o stawkę WIBID O/N i podlega indywidualnym negocjacjom z bankiem.
- Zysk jest naliczany i kapitalizowany codziennie, co pozwala na generowanie przychodu bez długoterminowego zamrażania kapitału.
- Lokata może być odnawiana automatycznie każdej nocy lub aktywowana ręcznie na zlecenie klienta.
Lokata overnight 2025 - wszystko co musisz wiedzieć
1
Lokata w Inbank
207wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
5.25%
Okres
od 1 do 60 miesięcy
Kwota
od 5000 do 50 000 zł
2
Lokata w Credit Agricole
607wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
7 %
Okres
90, 180, 270 dni lub 3 lata
Kwota
do 75 000 zł
5
Lokata w Alior Bank
734wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
3,5 %
Okres
3, 4, 6 lub 12 miesięcy
Kwota
od 1000 do 50 000 zł
7
Lokata w BNP Paribas
789wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
1-1,5 %
Okres
1, 3, 6, 9, lub 12 miesięcy
Kwota
brak ograniczeń
8
Lokata w VeloBanku
795wybrało tę ofertę
Oprocentowanie
2.75 %
Okres
3, 6, 12, lub 18 miesięcy
Kwota
od 5000 zł
Czym jest i jak działa lokata overnight?
Lokata overnight to jeden z najbardziej specjalistycznych i krótkoterminowych rodzajów lokat bankowych. Jej nazwa "overnight" (na noc) doskonale oddaje mechanizm działania. Przedsiębiorstwo deponuje wolne środki na koniec dnia roboczego, a bank "zamraża" je i oprocentowuje tylko na czas nocy. Następnego ranka, przed rozpoczęciem kolejnego dnia operacyjnego, kapitał wraz z naliczonymi za jedną noc odsetkami wraca na rachunek bieżący firmy i jest w pełni dostępny. Proces ten może być powtarzany każdej nocy.
Rodzaje lokat overnight
Banki oferują zazwyczaj dwa warianty tej usługi:
- Automatyczna: Najwygodniejsza opcja. Bank codziennie, o ustalonej godzinie, automatycznie pobiera z rachunku firmowego kwotę powyżej zdefiniowanego salda i lokuje ją na depozycie nocnym. Rano środki automatycznie wracają na konto.
- Na zlecenie (ręczna): Klient sam decyduje, w które dni chce skorzystać z lokaty i musi każdego dnia samodzielnie zlecić jej założenie w systemie bankowości elektronicznej.
Dla kogo i jakie są warunki lokaty overnight?
Ze względu na wysoki próg wejścia i specyficzny charakter, lokata overnight jest produktem przeznaczonym niemal wyłącznie dla klientów biznesowych – firm, korporacji i instytucji, które operują dużymi nadwyżkami finansowymi. Oprocentowanie jest zmienne i najczęściej oparte o rynkową stopę procentową WIBID O/N, pomniejszoną o marżę banku. Przy bardzo dużych kwotach stawki podlegają indywidualnym negocjacjom. Poniżej przykładowe warunki w wybranych bankach.
| Bank | Minimalna kwota | Waluta | Oprocentowanie |
|---|---|---|---|
| Bank Pekao | 100 000 zł | PLN | Negocjowane |
| BNP Paribas | 50 000 zł | PLN | Zmienne (oparte o WIBID) |
| PKO BP | 500 000 zł | PLN | Negocjowane |
| Santander Bank Polska | 100 000 zł | PLN, USD, EUR, GBP, CHF | Negocjowane |
Jak wybrać najlepszą ofertę?
Wybór lokaty overnight sprowadza się do porównania kilku kluczowych parametrów. Najważniejsze jest oprocentowanie i sposób jego naliczania, ale równie istotny jest minimalny próg wejścia oraz wygoda obsługi (preferowana opcja automatyczna). Najlepszym źródłem informacji o aktualnych warunkach są bezpośrednie zapytania w bankach prowadzących rachunki firmowe oraz specjalistyczne zestawienia, takie jak ranking lokat bankowych, które mogą uwzględniać również produkty dla firm.
Zalety i wady lokaty overnight
Lokata nocna to wysoce wyspecjalizowane narzędzie, które oferuje unikalny zestaw korzyści, ale nie jest pozbawione pewnych ograniczeń.
Zalety
- Maksymalna płynność – kapitał jest zamrożony tylko na kilka godzin w nocy.
- Pozwala na generowanie zysku ze środków, które w innym wypadku leżałyby nieoprocentowane na koncie bieżącym.
- Codzienna kapitalizacja odsetek (efekt procentu składanego).
- Pełne bezpieczeństwo środków gwarantowane przez BFG.
Wady
- Bardzo wysoki próg wejścia, niedostępny dla większości klientów indywidualnych.
- Niski zysk w ujęciu jednostkowym (jedna noc).
- Oprocentowanie niższe niż na lokatach terminowych.
- Produkt dostępny niemal wyłącznie dla firm.
Często zadawane pytania
Jaka jest główna korzyść z lokaty overnight w porównaniu do trzymania pieniędzy na koncie firmowym?
Główną korzyścią jest to, że pieniądze "pracują" w czasie, gdy firma i tak z nich nie korzysta (w nocy). Zamiast leżeć na nieoprocentowanym rachunku bieżącym, generują codzienny, choć niewielki, zysk, który w skali roku przy dużym kapitale może stanowić znaczącą kwotę.
Co to jest stawka WIBID O/N i jak wpływa na moje oprocentowanie?
WIBID O/N (Warsaw Interbank Bid Rate Overnight) to stopa procentowa, po jakiej banki są gotowe przyjąć depozyty od innych banków na okres jednej nocy. Oprocentowanie lokaty overnight jest często ustalane jako ta stawka pomniejszona o marżę banku, co odzwierciedla rynkowy koszt pieniądza "na noc".
Czy jako klient indywidualny mogę założyć lokatę overnight?
Teoretycznie tak, jeśli dysponujesz wymaganym, wysokim kapitałem (np. 100 000 zł lub więcej) i znajdziesz bank, który oferuje ten produkt w ramach bankowości prywatnej. W praktyce jest to jednak usługa niemal w 100% zarezerwowana dla sektora biznesowego.
Czy lokata overnight działa w weekendy i święta?
Tak. Jeśli lokata jest zakładana w piątek po południu, trwa ona przez cały weekend i dzień wolny aż do poranka najbliższego dnia roboczego. Odsetki są naliczane za każdą noc (w tym sobotnią i niedzielną), co czyni ją szczególnie efektywną w tym okresie.
Czym różni się lokata automatyczna od manualnej?
W wersji automatycznej bank sam, bez Twojej ingerencji, każdego dnia zakłada lokatę z nadwyżki środków na koncie. W wersji manualnej (na zlecenie) to Ty musisz codziennie pamiętać, aby zalogować się do systemu bankowego i ręcznie zlecić założenie depozytu.
Dodaj komentarz
Komentarze