Czym jest lokata overnight?
Lokata overnight to tzw. lokata nocna, działająca głównie w nocy — od godzin popołudniowych do godzin porannych następnego dnia roboczego. Ten typ lokaty najczęściej zakładany jest na jeden dzień, jednak równie dobrze może działać kilka dni, jeśli okres jej trwania przypadnie na weekend lub dzień wolny od pracy.
Na jakiej zasadzie działa lokata overnight?
Lokata overnight działa na zasadzie zdeponowania na lokacie środków podlegających oprocentowaniu, które pracują na lokacie przez całą noc do wczesnych godzin porannych następnego dnia roboczego. Następnie kapitał powiększony o należne odsetki automatycznie zwracany jest klientowi. Podobnie, jak w przypadku standardowej lokaty, środków zamrożonych na lokacie overnight nie można wypłacić, aby nie stracić na wypracowanych w nocy odsetkach. Kapitalizacja odsetek na lokacie overnight
W przypadku lokaty overnight kapitalizacja odsetek ma szczególne znaczenie, ponieważ w odróżnieniu od standardowej lokaty odbywa się codziennie. Kapitalizowane odsetki dodawane są do głównej kwoty kapitału zdeponowanego na lokacie, dzięki czemu codziennie on rośnie. Aby jednak lokata overnight była rzeczywiście zyskowna, wymaga ona systematycznego oszczędzania. Jednorazowy zysk kapitałowy będzie bardzo niski, dlatego im częstsza kapitalizacja, tym wyższy będzie wypracowany zysk.
Rodzaje lokat overnight
Możemy wyróżnić 2 główne rodzaje lokat overnight:
- Lokatę O/N automatyczną - klient podpisuje umowę na ustalonych warunkach, na mocy której bank automatycznie pobiera określoną kwotę w ramach depozytu overnight. Automatycznie odnawiania lokata sprawia, że nie ma konieczności pamiętania o codziennej aktywacji depozytu.
- Lokatę O/N otwieraną na zlecenie - klient musi każdorazowo samodzielnie aktywować lokatę składając wniosek i przelać pieniądze na lokatę. Rozwiązanie jest mniej wygodne, ale daje pełną kontrolę nad finansami.
Dla kogo jest lokata overnight?
Lokata overnight to produkt skierowany do przedsiębiorców oraz klientów korporacyjnych ze względu na wysoki próg minimalny otwarcia depozytu — lokatę można otworzyć dopiero od kilkudziesięciu, a niekiedy nawet kilkuset tysięcy złotych. Nie każdy też przedsiębiorca będzie mógł otworzyć tego typu lokatę, ponieważ każdy z banków może przewidywać różne warunki jej założenia. Niekiedy banki będą wymagać, aby firma była w formie spółki czy aby na koncie firmowym ulokowana była odpowiednia ilość środków. Produkt najlepiej sprawdzi się więc u przedsiębiorców mających duże nadwyżki na rachunkach bankowych, których nie chcą lokować w produkty o wyższym ryzyku.
Oprocentowanie lokaty overnight
Oprocentowanie lokaty overnight najczęściej jest niskie i wynosi przeważnie od 0,5 – 2,5% w skali roku. Właśnie dlatego lokaty O/N cieszą się największym zainteresowaniem wśród dużych przedsiębiorców, dysponujących pokaźnym kapitałem, dla których zyski kapitałowe są odczuwalne w bilansie firmy. Lokata nocna objęta jest oprocentowaniem według stawki WIBID O/N, dlatego stawka oprocentowania będzie zmienna każdego dnia. Aby więc oszczędzanie było rzeczywiście opłacalne, najlepiej rozważyć podpisywanie umowy długoterminowej na lokatę nocną. W takim wypadku zdeponowane na lokacie pieniądze będą pracować nawet przy niewielkim oprocentowaniu. Dodatkowo zawsze też istnieje możliwość wynegocjowania lepszych warunków.
Najlepsza lokata overnight - Na co zwrócić uwagę?
Jeśli chcesz zyskać pewność wyboru najlepszej lokaty overnight, zwrócić uwagę na te 4 istotne czynniki:
- Wysokość oprocentowania - jest ona kluczowym parametrem determinującym zysk z założonej lokaty. Im wyższe oprocentowanie, tym większy zysk z inwestycji. Z racji, że lokata overnight nie należy do najpowszechniejszych produktów, w większości ofert oprocentowanie depozytu negocjuje się w zależności od zdeponowanej w nim kwoty.
- Minimalny próg lokaty - lokata overnight skierowana jest do określonej grupy przedsiębiorców, dysponujących dużymi kwotami na rachunku bieżącym. Minimalny próg lokaty overnight wynosi około 50 000 złotych, choć w zależności od danego banku może być on wyższy lub niższy.
- Rodzaj lokaty - w ramach automatycznie odnawialnej lokaty nie będziesz musiał pamiętać o codziennej aktywacji depozytu, z kolei w przypadku lokaty otwieranej na zlecenie zyskasz większą kontrolę nad finansami, ale z koniecznością każdorazowego samodzielnego aktywowania lokaty. Najlepiej więc, abyś rozważył podpisanie umowy długoterminowej na lokatę nocną i wynegocjował w jej ramach lepsze warunki.
- Konsekwencje zerwania umowy lokaty - przedterminowe zerwanie depozytu w żadnym wypadku nie będzie korzystne. Ewentualna wypłata środków w nocy spowoduje utratę odsetek. Główną zaletą lokaty overnight jest jednak krótki czas zamrożenia pieniędzy, w związku z czym ryzyko wynikające z konieczności wypłaty środków w nocy jest stosunkowo niskie.
Gdzie szukać najlepszej oferty lokaty?
Najlepszą ofertę lokaty overnight znajdziesz w naszym Rankingu lokat bankowych. Ranking to nowoczesne narzędzie, sortujące oferty lokat bankowych od tych najkorzystniejszych umożliwiających szybki i bezpieczny zysk. Podczas klasyfikowania każdej z ofert w rankingu, eksperci finansowi poddają analizie następujące parametry lokat bankowych: wysokość oprocentowania, czas trwania lokaty oraz elastyczność warunków. Zaszczytne 3 pierwsze miejsca na samym podium naszego rankingu zajmują oferty, które w danym miesiącu zostały uznane przez ekspertów finansowych za najlepsze dostępne oferty lokat.
Pamiętaj też, że w upewnieniu się wybierasz najlepszą dostępną ofertę lokaty bankowej, pomoże ci nasz Kalkulator zysku z lokaty. Narzędzie znajdziesz po wejściu w następujące zakładki “Konta” → “Lokata bankowa” → “Kalkulator zysku z lokaty”. Z naszym kalkulatorem szybko i wygodnie obliczysz przewidywany zysk z lokaty, jeszcze przed złożeniem wniosku w banku. Nie ryzykuj i nim założysz lokatę, utwierdź się, że wybierasz dla siebie najlepszą ofertę, która przyniesie ci realny zysk z inwestycji!
Jak założyć lokatę overnight?
Aby założyć lokatę overnight, musisz jedynie:
- Porównać dostępne w naszym serwisie oferty i wybrać interesującą cię lokatę.
- Po przekierowaniu na oficjalną stronę banku, złożyć wniosek o otwarcie lokaty walutowej.
- Określić kwotę, jaką chcesz wpłacić na lokatę.
- Wybrać preferowany okres depozytu.
- Zatwierdzić otwarcie lokaty.
- Przelać środki.
W jakim banku założysz lokatę overnight?
Lokata overnight to produkt o ograniczonej dostępności i aktualnie oferują go następujące banki:
- Lokata w Bank Pekao S.A - minimalny próg kwoty na rachunku bieżącym wynosi 100 tys. złotych. Klient ma możliwość wskazania rachunku do przekazywania odsetek, a lokata trwa od godz. 21:00 do 6:00 rano następnego dnia roboczego.
- Lokata w Alior Bank S.A - wysokość oprocentowania negocjowana jest indywidualnie z klientem. Lokatę można też otworzyć w walucie obcej: EUR i USD.
- Lokata w BNP Paribas S.A. - minimalny próg kwoty na rachunku bieżącym wynosi 50 tys. złotych. Wysokość oprocentowania waha się od 0.01% - 2% w skali roku.
- Lokata w PKO BP - minimalny próg kwoty na rachunku bieżącym wynosi 500 tys. złotych z możliwością negocjacji. Oferta banku skierowana wyłącznie do klientów korporacyjnych.
- Lokata w Bank Pocztowy S.A. - minimalny próg kwoty na rachunku bieżącym wynosi 50 tys. złotych, a założenie lokaty wymaga podpisania aneksu do umowy rachunku. Lokata overnight otwiera się automatycznie pod koniec dnia roboczego, a oprocentowanie wynosi 0,01% w stosunku rocznym.
- Lokata w Santander Bank Polska S.A - minimalny próg kwoty na rachunku bieżącym wynosi 100 tys. złotych. Lokatę można otworzyć w następujących walutach obcych: USD, EUR, GBP, CHF. Wysokość oprocentowania ustalana jest indywidualnie z klientem.
Zalety i wady lokaty overnight
Lokata overnight to produkt, który ma swoje zalety i wady. Jej główną zaletą jest krótki czas zamrożenia pieniędzy — lokata otwierana jest w dni robocze w godzinach popołudniowych i działa przez całą noc do godzin porannych kolejnego dnia roboczego. Równocześnie jednorazowy zysk kapitałowy na tej lokacie jest bardzo niski, dlatego najlepiej się sprawdzi pod warunkiem regularnego oszczędzania. Lokata overnight często stanowi też bezpieczeństwo inwestycji, jednak ze względu na wysoki próg minimalny otwarcia depozytu korzystają z niej głównie przedsiębiorcy, dysponujący pokaźnym kapitałem.
Zalety lokaty overnight
- Krótki czas zamrożenia pieniędzy,
- Poszczególne banki oferują wyższe oprocentowanie niż na rachunku bieżącym lub pomocniczym,
- Pieniądze na lokacie overnight objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego,
- Kapitalizacja odsetek po jednym dniu,
- Automatyczna lokata overnight odnawia się samoczynnie każdego dnia roboczego,
- W ramach poszczególnych ofert banków możliwość otworzenia lokaty overnight w walucie obcej,
- Przy dłuższym okresie oszczędzania lokata overnight może przynieść satysfakcjonujące zyski.
Wady lokaty overnight
- Wysoki minimalny próg lokaty, najczęściej od 50 tys. złotych,
- Produkt skierowany wyłącznie do przedsiębiorców dysponujących dużym kapitałem,
- Niskie oprocentowanie, wynoszące 0,5 – 2,5% w skali roku, Poszczególne banki ustalają wysokość oprocentowania lokaty na podstawie zdeponowanej kwoty czy pozycji firmy,
- Zysk ze środków zdeponowanych na lokacie na jeden dzień będzie bardzo mały.
Lokata overnight - Podsumowanie
Lokata overnight to metoda oszczędzania, która najlepiej sprawdzi się u przedsiębiorców, którzy nie chcą zamrozić swojego kapitału na długi czas, a prowadzona przez nich działalność wymaga stałego dostępu do środków. Równocześnie należy liczyć się z tym, że produkt dedykowany jest wyłącznie klientom biznesowym, dysponującym odpowiednio wysokim kapitałem. Lokata nocna działa głównie w nocy, od godzin popołudniowych do godzin porannych następnego dnia roboczego, co umożliwia zachowanie większej płynności finansowej, bez konieczności zamrażania środków na dłużej. Oszczędzanie na lokacie overnight może być opłacalne, jednak nie w każdym przypadku. Oprocentowanie lokat nocnych jest z reguły niskie, co automatycznie oznacza niski jednorazowy zysk kapitałowy. Aby więc zysk był odczuwalny nawet przy niewielkim oprocentowaniu, najlepiej nastawić się na systematyczne oszczędzanie.
Komentarze