Czym jest wkaźnik EURIBOR?
Wskaźnik EURIBOR jest to stopa referencyjna oprocentowania kredytów oraz depozytów na rynku europejskim. Jest to stawka, po której banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze. Skrót EURIBOR rozwija się do Euro Interbank Offered Rate. Poza strefą euro stosuje się go także na Islandii, w Norwegii czy Szwajcarii.
Rodzaje EURIBOR
Wskaźnik EURIBOR możemy podzielić na rodzaje:
- EURIBOR SW - dla transakcji zawieranych na tydzień,
- EURIBOR 2W - dla transakcji zawieranych na dwa tygodnie,
- EURIBOR 1M - dla transakcji zawieranych na miesiąc,
- EURIBOR 2M - dla transakcji zawieranych na dwa miesiące,
- EURIBOR 3M - dla transakcji zawieranych na trzy miesiące,
- EURIBOR 6M - dla transakcji zawieranych na sześć miesięcy,
- EURIBOR 9M - dla transakcji zawieranych na dziewięć miesięcy,
- EURIBOR 1Y - dla transakcji zawieranych na rok.
Tak jak inne wskaźniki międzybankowe EURIBOR ma różną wartość w zależności od tego, na jak długo zawierana jest umowa. EURIBOR publikowany jest więc w wielu wariantach.
Jak ustala się wysokość wskaźnika EURIBOR?
Wysokość wskaźnika EURIBOR ustala się na podstawie danych pochodzących z 57 banków wchodzących w skład panelu EURIBOR. Banki te wskazują po jakiej stawce gotowe byłby pożyczyć środki innej instytucji finansowej. Następnie odrzuca się z nich 15% skrajnych wartości - tak najwyższych, jak i najniższych. Następnie zaś wylicza się średnią z pozostałych danych. Cały proces nadzoruje Komitet Sterujący, składający się z 10 członków wśród których znajdziemy niezależnych ekspertów oraz wieloletnich pracowników sektora bankowego.
Kiedy występuje EURIBOR ujemny?
EURIBOR ujemny występuje, gdy stopa procentowa EURIBOR, będąca referencyjną stopą międzybankową w strefie euro, spada poniżej zera. W praktyce oznacza to, że banki płacą za możliwość pożyczenia pieniędzy innym bankom, zamiast otrzymywać odsetki. To odwrócenie tradycyjnego mechanizmu kredytowego jest wynikiem niekonwencjonalnej polityki monetarnej stosowanej przez banki centralne, mającej na celu stymulowanie gospodarki poprzez zachęcanie do pożyczania i wydawania pieniędzy. Ujemne stopy EURIBOR mogą wpływać na kredyty i oszczędności, zmieniając warunki, na jakich kredytobiorcy spłacają pożyczki, a oszczędzający otrzymują odsetki od swoich depozytów.
Jak EURIBOR wpływa na ratę kredytu walutowego?
EURIBOR ma bezpośredni wpływ na ratę kredytu walutowego denominowanego w euro, ponieważ często stanowi ona jedną z głównych składowych oprocentowania tego typu kredytów. Oprocentowanie kredytu walutowego składa się z kilku elementów, a najważniejszymi są marża banku oraz właśnie wskaźnik EURIBOR (czyli tzw. stopa bazowa). Stopa zmiennego oprocentowania kredytu walutowego zazwyczaj aktualizowana jest według stawki EURIBOR 3M lub EURIBOR 6M. Teoretycznie więc zmiana tych wskaźników powinna przełożyć się bezpośrednio na wysokość opłacanej przez nas raty. Jednak sposób w jaki wpłynie on na nasze miesięczne obciążenie może znacznie różnić się w zależności od zapisów umowy. Warto więc zapoznać się dokładnie z ustaleniami w niej zawartymi. W pewnym uproszczeniu - niższy EURIBOR oznacza niższą ratę, zaś jego wzrost przekłada się na większe miesięczne obciążenie naszego budżetu. W związku z tym, że wskaźnik EURIBOR przez lata utrzymywał się na niskim poziomie, obecnie eksperci spodziewają się jego wzrostów. Warto brać to pod uwagę w przypadku planowania zaciągania kredytu w europejskiej walucie.
Jak zmieniał się EURIBOR na przestrzeni lat?
Wskaźnik EURIBOR na przestrzeni lat zmiał się w sposób znaczący i od lat notował rekordowo niskie wartości. W 2015 roku spadł nawet poniżej 0,0% i utrzymywał negatywne wartości aż do sierpnia 2022 roku (rekordowe -0,62% w Wigilię 2021 roku). Jednak od tego czasu odnotowujemy bardzo znaczny jego wzrost, a według ekspertów możemy spodziewać się utrzymania tego trendu również w kolejnym roku. Obecnie EURIBOR 3M wynosi 2,17%. Na poniższym wykresie przedstawiono wysokość wskaźnika EURIBOR od 01.01.2013 r. do 03.01.2023 r.:
Źródło: https://www.euribor-rates.eu/
EURIBOR - podsumowanie
Wskaźnik EURIBOR reguluje oprocentowanie kredytów i depozytów na międzynarodowym, europejskim rynku. Ustala w oparciu o dane z 57 banków stawka przez lata przyjmowała ujemne wartości. Obecnie jednak zaczęła gwałtownie rosnąć. To zaś wpływa na wysokość rat kredytów walutowych zaciągniętych w europejskiej walucie. Jednak wskaźnik EURIBOR wciąż jest znacznie niższy niż dotyczący kredytów w złotówkach WIBOR.
Komentarze