- EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) to referencyjna stopa procentowa dla kredytów i depozytów w euro.
- Ustalana jest na podstawie stawek oferowanych przez 57 europejskich banków – po odrzuceniu wartości skrajnych.
- Występuje w różnych wariantach czasowych – od tygodniowego (SW) do rocznego (1Y).
- EURIBOR wpływa bezpośrednio na oprocentowanie i wysokość rat kredytów walutowych w euro.
- Może przyjmować wartości ujemne – banki płacą za możliwość pożyczenia pieniędzy, co sprzyja wzrostowi gospodarczemu.
- Po latach rekordowo niskich wartości (nawet -0,62%) EURIBOR zaczął ponownie rosnąć – obecnie 3M wynosi 2,17%.
- Zmiana EURIBOR przekłada się bezpośrednio na miesięczne raty kredytowe – wzrost oznacza wyższe obciążenia dla kredytobiorców.
- Warto monitorować EURIBOR przy planowaniu kredytu w euro – jego wartość zmienia się dynamicznie i zależy od polityki monetarnej EBC.
EURIBOR - co to jest i jak wpływa na kredyt walutowy?
Czym jest wskaźnik EURIBOR?
EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) to referencyjna stopa procentowa, po jakiej największe banki europejskie pożyczają sobie nawzajem pieniądze na rynku międzybankowym. Jest ona kluczowym elementem oprocentowania kredytów hipotecznych w euro, a także innych produktów finansowych. Choć wskaźnik dotyczy głównie strefy euro, bywa także stosowany poza nią – m.in. w Norwegii, Islandii i Szwajcarii.
Rodzaje wskaźnika EURIBOR
EURIBOR publikowany jest w wielu wariantach, w zależności od okresu, na jaki zawierane są transakcje:
- EURIBOR SW – jednodniowy (spot week)
- EURIBOR 1W – 1 tydzień
- EURIBOR 2W – 2 tygodnie
- EURIBOR 1M – 1 miesiąc
- EURIBOR 3M – 3 miesiące
- EURIBOR 6M – 6 miesięcy
- EURIBOR 9M – 9 miesięcy
- EURIBOR 12M – 12 miesięcy
Jak ustala się wysokość EURIBOR?
Wartość EURIBOR ustalana jest na podstawie ofert z 57 największych banków działających na rynku europejskim. Każdego dnia roboczego banki zgłaszają stawki, po jakich byłyby skłonne pożyczyć pieniądze innym bankom. Najwyższe i najniższe 15% wartości zostaje odrzucone, a z pozostałych wylicza się średnia arytmetyczna. Nad procesem czuwa EMMI (European Money Markets Institute).
Kiedy występuje ujemny EURIBOR?
Ujemny EURIBOR oznacza, że banki płacą za pożyczenie pieniędzy innym bankom, co jest skutkiem stymulacyjnej polityki monetarnej Europejskiego Banku Centralnego. Ujemne stopy mają zachęcać do konsumpcji, inwestycji i kredytowania, zamiast przetrzymywania środków. Taka sytuacja miała miejsce od 2015 roku do połowy 2022 roku – historycznie rekordowe minimum to -0,62% w grudniu 2021 roku.
Jak EURIBOR wpływa na kredyty walutowe?
Wskaźnik EURIBOR to kluczowy składnik oprocentowania kredytów walutowych denominowanych w euro. Najczęściej banki wykorzystują stawki EURIBOR 3M lub EURIBOR 6M, do których dodawana jest marża. Gdy EURIBOR rośnie – rosną też raty kredytów. Spadek wskaźnika oznacza niższe obciążenie dla kredytobiorcy.
Zmiany EURIBOR na przestrzeni lat
EURIBOR przez wiele lat utrzymywał się na rekordowo niskim poziomie. Przełom nastąpił w 2022 roku, gdy zaczął rosnąć w odpowiedzi na inflację i decyzje Europejskiego Banku Centralnego. Obecnie stawka EURIBOR 3M wynosi ok. 2,17% (na dzień 3 stycznia 2023 r.).
Źródło: https://www.euribor-rates.eu/
EURIBOR a WIBOR – porównanie
Wskaźnik WIBOR, stosowany w Polsce, jest odpowiednikiem EURIBOR dla kredytów w złotówkach. Zazwyczaj EURIBOR jest niższy od WIBOR, co sprawia, że kredyty walutowe mogą być korzystniejsze pod względem kosztów finansowania. Warto jednak pamiętać o ryzyku kursowym przy kredytach walutowych.
EURIBOR – podsumowanie
EURIBOR to istotny wskaźnik dla każdego, kto planuje kredyt w euro. Jego zmiany mają bezpośredni wpływ na raty kredytów oraz koszt finansowania. Ujemny EURIBOR sprzyja kredytobiorcom, jednak wzrosty tego wskaźnika mogą znacząco zwiększyć miesięczne zobowiązania. Zanim zdecydujesz się na kredyt walutowy – sprawdź aktualną wartość EURIBOR i zapoznaj się z prognozami.
Wideo: Co to jest EURIBOR?
Często zadawane pytania
Czy EURIBOR jest taki sam dla wszystkich banków?
Tak. Jest to stawka obowiązująca wszystkie banki w strefie euro oraz banki spoza tej strefy, które udzielają kredytów w europejskiej walucie.
Gdzie najlepiej sprawdzić aktualny EURIBOR?
Chociaż oficjalnym miejscem publikowania aktualnych stawek EURIBOR jest strona internetowa Fédération Bancaire de L’Union Européenne w Brukseli (https://www.emmi-benchmarks.eu), to w praktyce jego wartość znajdziemy też na stronach internetowych banków czy magazynów branżowych.
Czy EURIBOR wpływa na oprocentowanie kont oszczędnościowych w obcej walucie i lokat walutowych?
Tak, jednak tylko w przypadku lokat i kont oszczędnościowych o zmiennym oprocentowaniu (w którego skład wchodzi EURIBOR). Niestety obecnie bardzo trudno znaleźć takie produkty na polskim rynku.
Jakie są prognozy na EURIBOR w 2023?
Większość ekspertów spodziewa się stałego wzrostu stawki EURIBOR w 2023 roku. Obecnie wynoszący ok. 2,2% wskaźnik do końca roku może osiągnąć nawet 3,5%. Spowodowane jest to sytuacją makroekonomiczną w Europie, która wciąż zmaga się z konsekwencjami pandemii oraz trwającą wojną w Ukrainie.
Dodaj komentarz
Komentarze