Kredyt na motocykl: Jak sfinansować zakup jednośladu? Poradnik

Jak sfinansować motocykl? Dwie główne ścieżki

Planując zakup motocykla na kredyt, stajesz przed fundamentalnym wyborem jednej z dwóch dróg finansowania. Każda z nich ma inne cechy, koszty i wymagania. Wybór zależy od Twoich priorytetów – czy ważniejszy jest dla Ciebie niski koszt, czy może maksymalna swoboda i minimum formalności.

Ścieżka 1: Kredyt celowy (samochodowy) na motocykl – niższy koszt, więcej formalności

Większość banków nie posiada w ofercie produktu o nazwie "kredyt motocyklowy". Zamiast tego, zakup jednośladu można sfinansować w ramach standardowego kredytu samochodowego. Jest to kredyt celowy, którego najważniejszą cechą jest ustanowienie zabezpieczenia na finansowanym pojeździe. Ponieważ dla banku motocykl stanowi realną gwarancję spłaty, ryzyko kredytowe jest niższe, co pozwala zaoferować klientowi korzystniejsze oprocentowanie i prowizję.

Zabezpieczenia – kluczowy element kredytu celowego

Decydując się na kredyt celowy, musisz zaakceptować jego podstawowe warunki. Najważniejsze z nich to:

• Przewłaszczenie pojazdu przy kredycie samochodowym: Bank staje się współwłaścicielem motocykla (np. w 49%) aż do momentu całkowitej spłaty kredytu, co jest odnotowane w dowodzie rejestracyjnym.
• Cesja praw z polisy AC: Konieczne jest wykupienie pełnego ubezpieczenia Autocasco i przeniesienie praw do odszkodowania na bank. W razie kradzieży lub szkody całkowitej, pieniądze z polisy w pierwszej kolejności pokryją pozostały dług.

Ścieżka 2: Kredyt gotówkowy na motocykl – pełna swoboda, wyższy koszt

Drugą opcją jest zaciągnięcie standardowego kredytu gotówkowego na dowolny cel. W tym przypadku bank nie ingeruje w to, na co przeznaczysz środki. Otrzymujesz gotówkę na konto i samodzielnie kupujesz motocykl, stając się od razu jego jedynym właścicielem. Brak zabezpieczenia na pojeździe oznacza jednak dla banku wyższe ryzyko, co przekłada się na wyższe oprocentowanie i prowizję, a więc wyższy całkowity koszt finansowania.

Kredyt celowy vs gotówkowy na motocykl – który wybrać? Porównanie

Poniższa tabela zestawia najważniejsze cechy obu rozwiązań, aby ułatwić podjęcie decyzji.

Jakie pojazdy można sfinansować? Nowe, używane, skutery i quady

Zarówno kredytem celowym, jak i gotówkowym, można sfinansować szeroką gamę pojazdów: motocykle, skutery, quady czy pojazdy typu buggy. W przypadku kredytu celowego na pojazd używany, banki stosują jednak ograniczenia wiekowe. Najczęściej spotykanym wymogiem jest, aby suma wieku motocykla i okresu kredytowania nie przekraczała 10-12 lat. Oznacza to, że na 8-letni motocykl otrzymamy kredyt na maksymalnie 2-4 lata. Przy zakupie rzadkiego lub drogiego modelu z rynku wtórnego, bank może dodatkowo wymagać wyceny sporządzonej przez rzeczoznawcę.

Jak uzyskać kredyt na motocykl? Proces krok po kroku

1. Określ budżet i sprawdź zdolność kredytową: Zanim zaczniesz szukać motocykla, oszacuj, na jaką miesięczną ratę możesz sobie pozwolić.
2. Porównaj oferty banków: Zorientuj się w aktualnych warunkach kredytów gotówkowych i samochodowych, aby wybrać najkorzystniejszą ścieżkę finansowania.
3. Wybierz motocykl: Znajdź wymarzony pojazd i uzyskaj od sprzedawcy dokumenty potrzebne do kredytu (np. fakturę pro forma, umowę kupna-sprzedaży, kopię dowodu rejestracyjnego).
4. Złóż wniosek kredytowy: Wypełnij wniosek w wybranym banku, dołączając wymagane dokumenty dochodowe i dokumenty pojazdu.
5. Podpisz umowy: Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej podpisujesz umowę z bankiem. W przypadku kredytu celowego dodatkowo podpisujesz umowę o ustanowienie zabezpieczeń (np. o przewłaszczenie) i przedstawiasz polisę AC z cesją.
6. Uruchomienie środków i odbiór motocykla: Bank przelewa pieniądze na konto sprzedawcy, a Ty możesz odebrać swój nowy pojazd.