Kredyt hipoteczny w mBank - kalkulator i opinie

W aktualnej ofercie kredytu hipotecznego w mBanku można skorzystać z promocji. Oferta promocyjna nazywa się Twój dom na lata i dostępna jest w 4 wariantach:

Promocja obowiązuje, jeśli warunki korzystania z promocji zostały spełnione przez przynajmniej 5 lat od uruchomienia kredytu.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w mBank

Zarówno ubezpieczenie na życie, które oferuje mBank, jak i ubezpieczenie samego kredytu są opcjonalne. Warto jednak rozważyć ubezpieczenie na życie, gdyż wpływa ono na promocję, która może znacząco obniżyć koszty kredytu.

Lista dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu hipotecznego różni się w zależności od banku, ale także w zależności od rodzaju nieruchomości, na którą przeznaczony będzie kredyt. Oto lista dokumentów, które na pewno potrzebne będą przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny w mBanku:

• Dokument tożsamości - dowód osobisty lub paszport zagraniczny z kartą pobytu albo zaświadczeniem o zarejestrowaniu pobytu w Polsce obywatela Unii Europejskiej
• Dokumenty, które potwierdzają źródło i wysokość dochodów
• Dokumenty, które potwierdzają stan prawny nieruchomości
• Inne dokumenty związane z celem i przedmiotem kredytowania oraz rodzajem zabezpieczenia
• Zgodę na to, aby Bank mógł przetwarzać dane osobowe. Takie same oświadczenia powinny złożyć wszystkie osoby, których danymi Bank będzie dysponował przy analizie wymaganych dokumentów

Wyliczenie kosztów kredytu hipotecznego nie jest proste. Dlatego bank konkretną ofertę jest w stanie zaprezentować dopiero po uzyskaniu wszystkich niezbędnych informacji od wnioskującego. Dla ułatwienia banki podają na swoich stronach przykłady reprezentatywne posiadające konkretne parametry, uwzględniające wszystkie koszty i dodatkowe opłaty.

Tak wygląda przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego w mBanku dla kwoty 330 000 złotych, z ratą stałą, okresem kredytowania 300 miesięcy z uwzględnieniem warunków promocji.

Uwzględnione jest w tym przykładzie ubezpieczenie, albowiem bez wykupionego ubezpieczenia na przynajmniej 5 lat, nie można by zastosować promocji z obniżoną marżą. Warto jednak pamiętać, że ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie hipoteki to są dodatkowe, opcjonalne koszty, na które wnioskujący nie musi się zdecydować.

Kredyt hipoteczny, to produkt bankowy, który wymaga przejścia przez największą liczbę formalności, aby go uzyskać. Większość banków decyduje się jednak na ułatwienie procedury wnioskowania o kredyt hipoteczny do minimum. W przypadku mBanku proces ubiegania się o kredyt hipoteczny wygląda następująco:

1. Zainteresowanie kredytem - na stronie mBanku można przejrzeć ofertę, skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej i kalkulatora rat w celu przeprowadzenia wstępnej, szacunkowej możliwości uzyskania kredytu. Jeśli oferta zdaje się być w zasięgu klienta, można umówić rozmowę z ekspertem hipotecznym.
2. Wypełnienie wniosku - po rozmowie, telefonicznej lub osobistej, z ekspertem, ten przygotowuje wniosek, który daje do podpisu klientowi. W gestii klienta leży teraz uzyskać wszystkie niezbędne dokumenty. Po skompletowaniu, można je przesłać droga mailową do banku, lub zanieść osobiście do placówki.
3. Oczekiwanie na decyzję - na tym etapie, jedyne o co może zostać poproszony klient to ewentualne uzupełnienie niezbędnej dokumentacji, jeśli pojawiłyby się jakieś braki lub wątpliwości w już dostarczonych dokumentach.
4. Otrzymanie decyzji - mBank informuje o przyznaniu kredytu drogą mailową. Po mailu z pozytywną decyzją niezbędna będzie kolejna rozmowa z ekspertem, podczas której ustalany jest rachunek do spłaty kredytu, termin spłaty, oraz opcjonalnie ubezpieczenie.
5. Podpisanie umowy - Żeby podpisać umowę, niezbędna jest wizyta w placówce banku. Jest to krok, który nie może zostać załatwiony drogą mailową.
6. mBank wypłaca kredyt - Na tym etapie pozostaje już tylko czekać na przelew środków na konto wnioskującego. Bank informuje o pozostałych formalnościach, jeśli jakieś pozostały niespełnione.

mBank oferuje kredyt hipoteczny z wkładem własnym już od 10% wartości nieruchomości. Jednak w takiej sytuacji niezbędne jest wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, które podnosi ogólny koszt kredytu. Koszty jednak podniesione są do momentu, gdy spłacane ubezpieczenie uzupełni różnicę w środkach między niskim wkładem własnym, a tym rzędu 20%. W momencie, kiedy kapitał osiągnie wartość 20% wkładu własnego, ubezpieczenie automatycznie kończy się obniżając koszty kredytu.