Kalkulator zdolności kredytowej

Czym jest kalkulator zdolności kredytowej?

Kalkulator zdolności kredytowej to narzędzie niezbędne dla każdej osoby, która planuje zaciągnięcie kredytu. Chcesz kupić nieruchomość, ale nie wiesz jaką posiadasz zdolność kredytową? Z kalkulatorem Akredo możesz sprawdzić ile maksymalnie dostaniesz kredytu w banku, bez składania wniosku.

Kalkulator Akredo, dostępny całkowicie za darmo pozwala sprawdzić jaka jest Twoja zdolność kredytowa. Wystarczy podać kilka podstawowych danych, a kalkulator błyskawicznie wyliczy kwotę dostępnego kredytu. Szybko, online i bez wychodzenia z domu - sprawdź zdolność kredytową i dowiedz się czy stać Cię na kredyt według zasad banku.

Na zdolność kredytową składają się różne czynniki, nasz kalkulator uwzględnia wszystkie najczęściej brane informacje, wykorzystywane przy ocenie zdolności kredytowej w popularnych bankach. Co więcej, kalkulator Akredo pozwala sprawdzić i porównać, w którym banku posiadasz najwyższą wypłacalność.

Jak obliczyć zdolność kredytową z kalkulatorem Akredo?

Kalkulator posiada kilka rubryk, w które należy wpisać niezbędne dane do obliczenia zdolności kredytowej. Podaj wymagane informacje i kliknij przycisk sprawdź zdolność kredytową. Nasz kalkulator zdolności kredytowej wymaga wpisania następujących informacji:

• miesięczny dochody netto,
• stałe miesięczne zobowiązania,
• suma rat spłacanych kredytów,
• limity na kartach kredytowych,
• liczba osób na utrzymaniu,
• planowany czas kredytowania.

Aplikacja Akredo obliczy przybliżoną wysokość Twojej maksymalnej zdolności kredytowej. Pod wynikiem kalkulatora wyświetli się oferta kredytów dostępnych w popularnych polskich bankach. Porównaj wartości podane przez kalkulator, wybierz bank i złóż wniosek o kredyt, klikając w przycisk przy ofercie.

Co jest wynikiem obliczeń kalkulatora zdolności kredytowej?

Wynikiem kalkulatora Akredo jest Twoja maksymalna kwota kredytu, dostępna w ramach kredytu hipotecznego lub gotówkowego, na podstawie danych podanych przez Ciebie. Jest to kwota zdolności kredytowej, czyli ile maksymalnie możesz dostać kredytu od banku.

Na ocenę zdolności kredytowej składa się wiele czynników: wysokość dochodów, rodzaj umowy zatrudnienia, forma pracy, wykonywany zawód, staż na rynku pracy, wiek, stan cywilny, liczba dzieci, wysokość zobowiązań i wiele więcej. Każdy bank bierze pod uwagę nieco inne wartości. Oznacza to, że dwa różne banki mogą udzielić Ci kredytu na inną maksymalną kwotę.

Nasz kalkulator wylicza zdolność na uproszczonych zasadach, podobnie jak kalkulatory dostępne na stronach internetowych poszczególnych banków. Wystarczy podać kilka podstawowych informacji, aby szybko poznać kwotę dostępnego kredytu.

Kalkulator vs. decyzja banku – dlaczego wyniki mogą się różnić?

Kalkulatory zdolności kredytowej działają w oparciu o uniwersalne algorytmy, które uśredniają wiele czynników (dochód, koszty utrzymania, liczba osób na utrzymaniu itp.). Z kolei każdy bank posiada swój własny, często znacznie bardziej rozbudowany i zindywidualizowany model oceny ryzyka (tzw. scoring). Bank może inaczej ważyć poszczególne elementy, np. forma zatrudnienia czy branża, w której pracuje wnioskodawca.

Kalkulatory przyjmują zazwyczaj pewne standardowe stawki kosztów utrzymania czy stopy procentowe. W praktyce banki:

• mogą mieć własne, bardziej szczegółowe tabele kosztów życia,
• przeprowadzają dokładniejszą analizę historii kredytowej (BIK, BIG itp.),
• uwzględniają dodatkowe koszty ubezpieczenia czy prowizji,
• weryfikują formę zatrudnienia (umowa o pracę, kontrakt B2B, działalność gospodarcza),
• sprawdzają stabilność dochodów w dłuższym okresie.

Kalkulator zdolności kredytowej to świetne narzędzie wstępne, pozwalające szybko zorientować się w możliwej wysokości rat oraz przybliżonej zdolności do zaciągnięcia kredytu. Ostateczna decyzja banku jest jednak wypadkową wielu indywidualnych czynników, które w kalkulatorze mogą zostać jedynie przybliżone lub całkowicie pominięte. Dlatego traktuj wynik z kalkulatora jako orientacyjny punkt wyjścia – pomocny, ale nie determinujący końcowego rozstrzygnięcia.

Najczęstsze błędy przy obliczaniu zdolności kredytowej

Zanim złożysz wniosek o kredyt, prawdopodobnie chcesz wiedzieć, czy masz szansę na otrzymanie go w pożądanej wysokości. Dlatego tak wiele osób sięga po kalkulatory zdolności kredytowej lub próbuje samodzielnie obliczyć zdolność. Niestety, w ferworze kalkulacji łatwo o błędy, które mogą zniekształcić rzeczywisty obraz Twojej sytuacji finansowej. Poniżej znajdziesz listę najczęstszych potknięć i wskazówek, jak ich uniknąć.

• Niepełne informacje o dochodach. Najbardziej podstawowy błąd polega na uwzględnieniu tylko jednego źródła dochodu lub wyłącznie kwot netto z wynagrodzenia zasadniczego. Zdarza się, że pomijane są premie, prowizje, dodatki, a nawet środki z wynajmu mieszkania czy drobnej działalności gospodarczej. Jeśli Twój dochód jest rozproszony (np. masz etat i prowadzisz działalność na boku), zadbaj o to, by przedstawić go w pełni – bank też będzie to analizował.
• Zignorowanie lub zaniżanie zobowiązań finansowych. Część osób, chcąc „zoptymalizować” wynik, nie ujawnia wszystkich rat i miesięcznych płatności. Może się to wydawać kuszące, ale skutkuje nierealistycznym wyliczeniem zdolności kredytowej. W praktyce bank szybko odkryje brakujące informacje, bo sprawdza bazy BIK, BIG, a często prosi też o wyciągi z konta.
• Zadeklarowanie zbyt niskich kosztów utrzymania. Innym „trikiem” bywa podanie wyraźnie niższych kosztów życia. Banki doskonale wiedzą, jakie są realne wydatki gospodarstwa domowego (jednej osoby, pary, rodziny z dziećmi), ponieważ posługują się własnymi wyliczeniami i statystykami GUS. Zaniżanie tych kosztów sprawi tylko, że otrzymasz nierealne wyniki w kalkulatorze.
• Brak uwzględnienia formy zatrudnienia i nieregularnych dochodów. Nie każdy pracuje na klasyczną umowę o pracę na czas nieokreślony. Przy działalności gospodarczej czy umowach cywilnoprawnych dochód może być zmienny z miesiąca na miesiąc. Standardowy kalkulator może tego nie uwzględnić.

Zdolność kredytowa to nie tylko dochody minus wydatki. Jej wyliczenie zależy od wielu czynników, w tym Twojej historii kredytowej, formy zatrudnienia i wiarygodności w oczach banku. Najlepszym podejściem jest potraktowanie kalkulatora jako wstępnego narzędzia poglądowego – punktu wyjścia, który ułatwi Ci orientację w temacie. Następnie, by uniknąć rozczarowania lub błędnych decyzji, skonfrontuj te wyniki z ofertami różnych banków i – w razie wątpliwości – zasięgnij porady niezależnego eksperta finansowego.

Jak interpretować wyniki kalkulatora? 

Wynik kalkulatora zdolności kredytowej to wstępny szacunek, który pozwala zorientować się, czy rata potencjalnego kredytu nie przekroczy Twoich możliwości finansowych. Należy pamiętać, że kalkulator nie ma dostępu do wszystkich informacji o Twojej historii kredytowej, formie zatrudnienia czy indywidualnych ofertach poszczególnych banków. Dlatego warto traktować go jako punkt wyjścia, a nie wyrocznię. Jeśli kalkulator wskazuje wysoką zdolność, nie oznacza to gwarancji otrzymania kredytu, gdyż bank może przeprowadzić bardziej szczegółową weryfikację dochodów, zobowiązań czy kosztów utrzymania. Analogicznie, niższy wynik nie musi ostatecznie przekreślać szans na finansowanie, bo dodatkowe zabezpieczenia lub współkredytobiorca mogą podnieść zdolność kredytową. Po wykonaniu symulacji najlepiej porównać wyniki z ofertami wybranych banków, skonsultować się z ekspertem i sprawdzić, na jakich warunkach instytucja finansowa jest gotowa udzielić kredytu w Twojej sytuacji.

Kiedy kalkulator zdolności kredytowej może się przydać najbardziej?

Kalkulator zdolności kredytowej jest szczególnie przydatny, gdy:

• Planujesz większy wydatek, np. zakup mieszkania lub samochodu, i chcesz szybko sprawdzić wstępne koszty kredytu.
• Zastanawiasz się nad konsolidacją długów, aby oszacować, czy możesz uzyskać wystarczającą kwotę na spłatę obecnych zobowiązań.
• Chcesz porównać oferty wstępnie, zanim skontaktujesz się z bankiem lub doradcą finansowym.
• Szukasz bufora bezpieczeństwa, by zobaczyć, jak ewentualne zmiany stóp procentowych wpłyną na wysokość rat.