Wskaźnik RdD - czym jest, jak go obliczyć, do czego jest wykorzystywany?

Czym jest wskaźnik RdD?

Wskaźnik RdD (Relacja długu do dochodu) to stosunek miesięcznej raty kredytu hipotecznego do sumy miesięcznych dochodów całego gospodarstwa domowego. Jego głównym celem jest ocena możliwości spłaty kredytu przez kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Wskaźnik RdD jest jednym z kluczowych kryteriów branych pod uwagę przy ubieganiu się o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK).

Kiedy można skorzystać z pomocy FWK?

O nieoprocentowaną pożyczkę z FWK można się ubiegać, gdy spełnione jest przynajmniej jedno z poniższych kryteriów:

• W gospodarstwie domowym co najmniej jedna osoba jest bezrobotna.
• Dochód netto po odjęciu raty kredytu wynosi mniej niż:
  • 1551 zł w gospodarstwie jednoosobowym,
  • 1200 zł na osobę w gospodarstwie wieloosobowym.
• Wskaźnik RdD przekracza 50%.

Jak obliczyć wskaźnik RdD?

Wskaźnik RdD obliczamy według prostego wzoru:

RdD = (Rata kredytu) / (Miesięczne dochody gospodarstwa domowego)

Przykład:
Małżeństwo zarabia łącznie 8000 zł miesięcznie. Rata kredytu wynosi 3500 zł.
RdD = 3500 / 8000 = 0,4375 = 43,75%
W tej sytuacji RdD nie przekracza 50%, więc nie można skorzystać z FWK na tej podstawie.

Dlaczego RdD jest tak ważny?

Wskaźnik RdD pozwala objąć pomocą osoby, które mimo przekraczania progu dochodowego, są przeciążone wysokimi ratami. W czasach wysokich stóp procentowych, wiele osób spełnia właśnie ten warunek.

RdD a gospodarstwo domowe

RdD obliczany jest dla całego gospodarstwa domowego, a nie tylko dla osoby, która zaciągnęła kredyt. Dochody wszystkich domowników są sumowane – niezależnie od ich pokrewieństwa, stanu cywilnego czy tego, kto formalnie podpisał umowę kredytową. To oznacza, że do obliczeń należy wliczyć również dochody dorosłych dzieci czy partnera mieszkającego w gospodarstwie, jeśli uzyskują oni jakikolwiek dochód.

Uwaga: dochody muszą być potwierdzone dokumentami – nie można ich zadeklarować „na słowo”.

Czy można manipulować wartością RdD?

Nie. Obliczenia RdD bazują na danych przedstawionych w dokumentach finansowych, takich jak zaświadczenia o dochodach, deklaracje PIT, umowy o pracę. Wszelkie próby zaniżania dochodu lub ukrywania części wynagrodzenia mogą skutkować konsekwencjami prawnymi. RdD jest wartością obiektywną i nie podlega negocjacjom z bankiem.

W sytuacji, gdy wskaźnik RdD nie spełnia kryterium, warto rozważyć inne podstawy do otrzymania pomocy z FWK – np. niski dochód po odjęciu raty kredytu lub status bezrobotnego jednego z członków gospodarstwa.

Wskaźnik RdD – podsumowanie

Wskaźnik RdD to jeden z trzech głównych warunków uzyskania nieoprocentowanej pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Jeśli miesięczna rata kredytu pochłania ponad 50% dochodów całego gospodarstwa domowego, kredytobiorcy mogą liczyć na wsparcie ze strony państwa. Warto jednak pamiętać, że każda sytuacja oceniana jest indywidualnie, a wszystkie dochody muszą zostać odpowiednio udokumentowane.

Obejrzyj także: