Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK): Jak uzyskać do 100 000 zł na spłatę kredytu hipotecznego?

Czym jest Fundusz Wsparcia Kredytobiorców i jaki jest jego cel?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) to państwowy instrument finansowy, zarządzany przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), którego celem jest zapobieganie utracie nieruchomości przez osoby, które z powodu określonych trudności życiowych nie są w stanie spłacać swojego kredytu hipotecznego. Fundusz nie daje bezzwrotnej zapomogi, lecz udziela celowej, nieoprocentowanej pożyczki na pokrycie rat, dając kredytobiorcy czas na stabilizację sytuacji finansowej. Jest to jedno z rozwiązań na problemy ze spłatą kredytu.

Jak działa FWK? Trzy etapy programu

Mechanizm działania Funduszu można podzielić na trzy następujące po sobie etapy. Zrozumienie tej sekwencji jest kluczowe dla oceny korzyści płynących z programu.

Etap 1: Otrzymywanie wsparcia (do 40 miesięcy)

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, FWK rozpoczyna wypłatę wsparcia. Środki w wysokości określonej w umowie (ale nie wyższej niż 2500 zł miesięcznie) są przelewane bezpośrednio na rachunek spłaty kredytu w banku. Kredytobiorca nie otrzymuje tych pieniędzy "do ręki". Pomoc może być przyznana na okres do 40 miesięcy, co daje łączną maksymalną kwotę wsparcia w wysokości 100 000 zł.

Etap 2: Karencja w spłacie (24 miesiące)

Po otrzymaniu ostatniej transzy wsparcia z FWK, automatycznie rozpoczyna się dwuletni okres karencji w spłacie. Oznacza to, że przez 24 miesiące kredytobiorca nie musi zwracać otrzymanej pożyczki. Jest to czas przeznaczony na odzyskanie pełnej płynności finansowej, znalezienie nowej pracy i ustabilizowanie domowego budżetu przed rozpoczęciem spłaty zobowiązania wobec Funduszu.

Etap 3: Zwrot wsparcia i premia za rzetelność

Po zakończeniu 2-letniej karencji, rozpoczyna się proces zwrotu pożyczki. Jest on rozłożony na 200 równych i nieoprocentowanych rat. Co najważniejsze, program zawiera mechanizm premiujący terminowe spłaty: jeśli kredytobiorca spłaci bez opóźnień pierwsze 134 raty, pozostałe 66 rat zostaje ustawowo umorzonych. W praktyce oznacza to, że można odzyskać blisko 1/3 pożyczonej kwoty (do 33 000 zł).

Kto może skorzystać z FWK? Kluczowe kryteria kwalifikacyjne

Aby ubiegać się o wsparcie z FWK, należy być właścicielem nieruchomości obciążonej kredytem hipotecznym i spełniać co najmniej jeden z poniższych warunków:

• Co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status osoby bezrobotnej.
• Miesięczna rata kredytu przekracza 50% dochodów miesięcznych gospodarstwa domowego (wskaźnik RdD > 50%).
• Miesięczny dochód gospodarstwa domowego, po odjęciu raty kredytu, nie przekracza ustawowych progów (w 2025 r. jest to 1940 zł dla gospodarstwa jednoosobowego i 1500 zł na osobę dla gospodarstwa wieloosobowego).

Kto nie kwalifikuje się do wsparcia? Główne wyłączenia

Ustawa przewiduje również sytuacje, w których pomoc nie zostanie przyznana. Do najważniejszych wyłączeń należy m.in. utrata pracy z własnej winy, posiadanie innej nieruchomości, czy wypowiedzenie umowy kredytowej przez bank przed dniem złożenia wniosku.

Jak złożyć wniosek o wsparcie z FWK? Proces krok po kroku

1. Weryfikacja kryteriów: Sprawdź dokładnie, czy spełniasz co najmniej jeden z warunków ustawowych uprawniających do pomocy.
2. Pobranie i wypełnienie wniosku: Formularz wniosku jest dostępny na stronie internetowej Twojego banku lub w jego oddziałach.
3. Złożenie wniosku w swoim banku: Kompletny wniosek wraz z wymaganymi załącznikami (np. oświadczenia o dochodach) należy złożyć w banku, który udzielił kredytu hipotecznego.
4. Analiza wniosku i decyzja: Bank weryfikuje wniosek i przekazuje go do BGK. Decyzja o przyznaniu wsparcia podejmowana jest w ciągu 21 dni.
5. Podpisanie umowy wsparcia: Po pozytywnej decyzji, podpisujesz umowę, która reguluje warunki otrzymywania i zwrotu pożyczki.