Karta kredytowa Credit Agricole

W ofercie Credit Agricole znajdują się cztery główne karty kredytowe w wersji Classic, Silver, Gold oraz maXima. Wybierając produkt Credit Agricole otrzymuje się:

• brak opłaty za wydanie karty,
• możliwość uniknięcia comiesięcznej opłaty za użytkowanie karty,
• co najmniej 54 dni okresu bezodsetkowego (56 dla karty Gold),
• rozkładanie zadłużenia do 24 rat,
• 4% (min. 30 zł) minimalnej spłaty zadłużenia,
• oprocentowanie zmienne 15%,
• opłacanie bez prowizji przelewów na rachunki za prąd, gaz czy telefon,
• dostęp do płatności Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay,
• uczestnictwo w programach lojalnościowych: Klub Rabatowy, Mastercard Bezcenne Chwile oraz Visa Oferty.

Dla klientów nie mających dużej zdolności kredytowej, Credit Agricole przygotował kartę Classic (Visa Standard), której linia kredytowa sięga 10 000 zł. Większe zarobki (od 1000 zł dochodu netto) pozwalają na wyrobienie karty Silver z maksymalnym limitem 20 000 zł. Karta Credit Agricole Gold to z kolei możliwość uzyskania limitu nawet 50 000 zł, choć w tym przypadku minimalny dochód netto musi wynosić 3 000 zł. Najnowsza propozycja to karta kredytowa maXima, również z limitem do 50 000 zł, ale oprócz tego z pakietem benefitów za granicą i programem cashback. Ponadto w ramach umów partnerskich, specjalne karty z opcją rat 0% można wyrobić w sieciach sklepów. Obecnie są to Auchan oraz Leroy Merlin.

Credit Agricole Classic (Visa Standard) (RRSO 20,93%)

Podstawowa karta Credit Agricole dostępna jest wyłącznie w wariancie Visa Standard. Za jej wydanie nie płaci się ani grosza. Ponadto łatwo uniknąć opłaty wynoszącej 4,90 zł, do czego wystarczą transakcje bezgotówkowe na min. 400 zł miesięcznie. To karta nie tylko tania w utrzymaniu, ale również łatwa do wyrobienia poprzez wypełnienie wniosku online i rozmowę z doradcą. Bank nie powinien odmówić wydania jej nawet tym klientom, których miesięczny dochód netto (po odjęciu wszelkich wydatków) wynosi 500 zł. Tak atrakcyjne warunki okupione są jednak niskim limitem kredytowym, maksymalnie sięgającym 10 000 zł. Posiadaczy Credit Agricole Classic ominie również większość atrakcyjnych promocji, które kierowane są do właścicieli kart kredytowych Silver oraz Gold.

Credit Agricole Silver (RRSO 20,35%)

Bank najgłośniej promuje swoją kartę kredytową ze średniej półki, czyli Credit Agricole Silver. Jej wydanie również nie generuje żadnych dodatkowych kosztów, ale trudniejsze są warunki uniknięcia comiesięcznej opłaty 7,90 zł. W tym celu wydać należy min. 700 zł. Do samego wyrobienia karty potrzebny jest dochód netto co najmniej 1400 zł, a proces wnioskowania przebiega całkowicie zdalnie. Wybrać można zarówno wariant Visa, jak i Mastercard. Maksymalny limit kredytowy może sięgnąć 20 000 zł, a dodatkowo większość promocji związanych z kartami tego banku kierowanych jest właśnie do posiadaczy Credit Agricole Silver.

Credit Agricole Gold (RRSO 20,70%)

W ofercie banku znajduje się także karta kredytowa premium. To Credit Agricole Gold, której wyrobienie wymaga od klienta posiadania comiesięcznych nadwyżek w wysokości 3000 zł dochodu netto. W odróżnieniu od produktów z tego segmentu oferowanych przez konkurencję, bardzo łatwo uniknąć opłaty za wydanie karty, zarówno Visa, jak i Mastercard. Wystarczy tylko wykonać 3 transakcje bezgotówkowe w ciągu 90 dni od podpisania umowy. Niestety, znacznie trudniej uzyskać zwolnienie z pobieranej raz w roku opłaty 200 zł za jej użytkowanie. Transakcje na min. 12 000 zł wykonane w tym okresie obniżą taksę do 75 zł, a na min. 18 000 zł obniżą ją do 0 zł. Oprócz wysokiego limitu kredytowego do 50 000 zł posiadacz złotej karty nie może jednak liczyć na nic ponad to, co oferowane jest klientom z Credit Agricole Silver.

Credit Agricole Maxima (RRSO 18,81%)

Credit Agricole Maxima to innowacyjne podejście do produktu kredytowego, które zrywa z tradycyjnymi warunkami "aktywności" na rzecz przejrzystego modelu subskrypcyjnego. Zamiast dążyć do uniknięcia opłaty miesięcznej poprzez wyrobienie odpowiedniego obrotu, klient płaci stały abonament, który sam wybiera w aplikacji. Do dyspozycji są dwa warianty: Podstawowy (10 zł miesięcznie) oraz Premium (19 zł miesięcznie). Koszt ten można jednak łatwo zbilansować dzięki programowi moneyback. Karta oferuje zwroty za zakupy u popularnych partnerów, takich jak Żabka, Pyszne.pl, Empik, CCC czy RTV EURO AGD. W zależności od wybranego pakietu i aktualnych promocji, użytkownik może odzyskać od 20 zł do nawet 50 zł miesięcznie, co sprawia, że przy aktywnym korzystaniu karta "zarabia na siebie".

Maxima to także jedna z najciekawszych na rynku propozycji dla osób podróżujących. Karta oferuje bezprowizyjne przewalutowanie transakcji zagranicznych bezpośrednio po kursach organizacji Visa lub Mastercard, eliminując kosztowne spready bankowe. W droższym abonamencie Premium posiadacz zyskuje dodatkowo pakiet ubezpieczeń podróżnych oraz dwie darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie w każdym cyklu rozliczeniowym. Co istotne, model subskrypcyjny jest elastyczny – w aplikacji CA24 Mobile można swobodnie przełączać się między wariantami, np. uruchamiając opcję Premium tylko na czas wakacyjnego wyjazdu. Karta wydawana jest na ekologicznym plastiku z recyklingu, a jej limit kredytowy może wynosić nawet 50 000 zł.

Istnieją trzy sposoby na otrzymanie karty kredytowej Credit Agricole, którą można założyć przez internet, na infolinii i w placówce banku. Składając wniosek online, i tak trzeba będzie porozmawiać z pracownikiem banku weryfikującym dane z formularza. Nadal jest to jednak najprostszy i najszybszy sposób na założenie karty Classic, Silver lub Gold. Jak to zrobić?

• Zadzwonić pod numer 19 019 lub wypełnić formularz na stronie internetowej.
• Poczekać na telefon od doradcy, z którym należy ustalić limit kredytowy i przesłać dokumenty.
• Poczekać do 10 dni na dostarczenie karty kredytowej pocztą.
• Aktywować kartę poprzez płatność z użyciem kodu PIN, serwis internetowy CA24, infolinię lub w placówce banku.

Ze względu na różne limity kredytowe, wymogi dochodowe poszczególnych wariantów różniły będą się w zależności od wnioskowania o kartę kredytową Classic, Silver lub Gold. Uniwersalny jest jednak zestaw wymagań, które należy spełniać w momencie składania wniosku w Credit Agricole. Klient powinien mieć:

• dowód osobisty,
• ukończony 18 rok życia,
• zaświadczenie o dochodach,
• telefon komórkowy,
• adres poczty elektronicznej,
• odpowiednią zdolność kredytową,
• brak negatywnych wpisów w bazach dłużników.

Podstawowe opłaty za kartę kredytową Credit Agricole są łatwe do uniknięcia i dotyczy to nawet wersji Gold, w przypadku której wysokie kryteria dotyczące wydatków odnoszą się do całego roku, a nie tylko ostatniego miesiąca. Na wysokie koszty nastawić trzeba się za to w przypadku płatności zagranicznych oraz wypłaty gotówki z bankomatu.

Credit Agricole oferuje klientom karty kredytowe na prostych i przejrzystych warunkach. Dopasowane są do wymagań klientów posiadających różne dochody i odmienną skalę wydatków. Większość bonusów, w tym brak prowizji za uiszczanie domowych opłat przelewem z rachunku karty, dotyczy wszystkich wariantów: Classic, Silver oraz Gold. Osoby, które wymagają od kart premium ekskluzywnych usług, mogą być rozczarowane brakiem znaczących benefitów, jednak równoważy to łatwe do uzyskania zwolnienie z opłat.