Akredo Sp. z o. o. 22 21 31 966 kontakt@akredo.pl 0.00
ul. Poznańska 7/3 Warszawa Mazowieckie 00-680 Polska
facebook linkedin youtube google plus

Wiarygodność finansowa a zdolność kredytowa

2016.04.20 |
Ocena: 5,00 / 2 osób

Wiarygodność finansowa określana jest na podstawie naszej historii kredytowej — terminowości w spłacie kredytów, ale także tego, jak radziliśmy sobie z trudnościami przy tychże spłatach. Z kolei zdolność finansowa określana jest na podstawie konkretnych kryteriów, najczęściej liczbowych, takich jak: wysokość dochodów i forma zatrudnienia, suma pozostałych zobowiązań, a także liczba osób w gospodarstwie domowym. W sytuacji, gdy jeden bank odmówi udzielenia kredytu, możemy starać się o niego w innym banku lub też na innych warunkach.

Summary
Article Name
Wiarygodność finansowa a zdolność kredytowa
Description
Jaka jest zależność między wiarygodnością finansową a zdolnością finansową?
Author
Publisher Name
Akredo Sp. z o.o.
Publisher Logo
Wiarygodność finansowa a zdolność kredytowa czyli co musisz wiedzieć zanim zaczniesz starać się o kredyt.
  1. Co to jest wiarygodność finansowa i jakie czynniki ją określają?
  2. Czym jest zdolność kredytowa i jakie dane są brane pod uwagę podczas wyliczania jej?
  3. Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
  4. Jak łatwo i szybko uzyskać kredyt?

 

Wiarygodność finansowa i zdolność kredytowa – pojęcia, o których słyszał każdy, kto kiedykolwiek starał się o kredyt. Według przeprowadzonych niedawno przez Biuro Informacji Kredytowej badań mimo to, zaledwie co drugi z nas wie, co oznacza pierwsze z tych pojęć, zaś 17% badanych nigdy o nim nie słyszało. Jakie jest zatem znaczenie tych terminów? Warto je dobrze zrozumieć przed wkroczeniem w finansowe procedury.

 

Wiarygodność finansowa – „reputacja” o kredytobiorcy

Wiarygodność finansowa to pojęcie określające rzetelność, z jaką w przeszłości wywiązywaliśmy się z zobowiązań. To nie tylko terminowe spłacanie rat wszystkich dotychczasowych zobowiązań, ale też sposób, w jaki radziliśmy sobie z ewentualnymi trudnościami przy tychże spłatach. Banki patrzą przychylniej na klienta, który otwarcie komunikuje trudne sytuacje i wspólnie z bankiem szuka z nich wyjścia, niż tego, który stosuje uniki oraz taktykę chowania głowy w piasek.

 

Zdolność kredytowa według polskiego prawa

Zdolność kredytowa to prawdopodobieństwo, z jakim terminowo spłacimy zobowiązanie wraz z odsetkami. Polskie prawo definiuje zdolność kredytową w Ustawie Prawo Bankowe jako „zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie”.

 

Czynniki wpływające na zdolność kredytową

Kryteria w oparciu, o które bank wylicza naszą zdolność kredytową to:

  • Wysokość dochodów i majątek, jakim dysponujemy – podstawową informacją dla banku są w tej kategorii Twoje średnie miesięczne dochody i stałe miesięczne wydatki;
  • Forma zatrudnienia – brak stałej umowy o pracę bywa przeszkodą, jednak część banków podchodzi do tego kryterium bardziej elastycznie.
  • Inne zobowiązania – jeśli spłacasz inny kredyt, masz kartę kredytową, debet na koncie lub inne zobowiązania, np. alimenty wówczas Twoja zdolność kredytowa jest odpowiednio mniejsza;
  • Liczba osób w gospodarstwie domowym – Utrzymanie dzieci, które nie ukończyły jeszcze 18. roku życia jest kosztowne więc to obniży Twoją zdolność kredytową. W tej sytuacji najlepiej wystąpić o kredyt wspólnie z małżonkiem, ponieważ bank weźmie pod uwagę sumę Waszych dochodów.

 

Sposoby na poprawienie zdolności kredytowej

Zdolność kredytową osoby starającej się o kredyt każdy bank ocenia według indywidualnych kryteriów. Jeśli bank uzna naszą zdolność kredytową za niewystarczającą, nie powinniśmy się poddawać.

Istnieją różne sposoby na podniesienie zdolności:

  • wydłuż okres kredytowania, mniejsza rata może oznaczać wyższą zdolność;
  • skonsoliduj inne zobowiązania, to także zmniejszy ratę, podnosząc Twoją zdolność kredytową;
  • aplikuj o kredyt w innych bankach –  bądź jednak ostrożny, gdyż możesz obniżyć scoring w BIK.

 

 

Jak łatwo uzyskać kredyt?

Procedury towarzyszące staraniu się o kredyt są skomplikowane i czasochłonne, a decyzja banku trudna do przewidzenia. Można ułatwić sobie zadanie, korzystając z usług firmy, która – jak Akredo.pl – gwarantuje nam oferty banków dostosowane do naszej indywidualnej sytuacji finansowej.

 



2. Oblicz szacunkową kwotę Twojej raty

Summary
Article Name
Wiarygodność finansowa a zdolność kredytowa
Description
Jaka jest zależność między wiarygodnością finansową a zdolnością finansową?
Author
Publisher Name
Akredo Sp. z o.o.
Publisher Logo
Wysyłanie danych

Proszę czekać. Dane są wysyłane

Dziękujemy za wysłanie swoich danych

Nasz konsultant zadzwoni do Ciebie w podanych godzinach

Zamknij [x]
X
JUŻ UCIEKASZ?
ZACZEKAJ i dowiedz się jak płacić nawet 500 zł mniej miesięcznie za Twoje kredyty.

Zapisywanie danych

Proszę czekać. Dane są zapisywane

Proszę wypełnić brakujące dane

Proszę wypełnić brakujące pola przed wysłaniem zgłoszenia.

Zamknij [x]
Dziękujemy za wysłanie swoich danych

Nasz konsultant zadzwoni do Ciebie w podanych godzinach

Zamknij [x]
Zostaw swój nr, oddzwonimy!
Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych Akredo.pl