Pośrednicy kredytowi – kim są? Jak wybrać odpowiedniego?
- Pośrednik kredytowy to ekspert finansowy, który pomaga klientom znaleźć i uzyskać najkorzystniejszy kredyt lub pożyczkę, działając jako niezależny łącznik między klientem a wieloma bankami.
- Jego kluczową rolą jest analiza sytuacji finansowej klienta i dopasowanie do niej najlepszych dostępnych na rynku ofert.
- Pośrednik wspiera klienta na każdym etapie: od oceny zdolności kredytowej, przez skompletowanie dokumentów, po pomoc w wypełnieniu i złożeniu wniosków.
- Usługi pośrednika kredytowego są całkowicie bezpłatne dla klienta – jego wynagrodzenie w formie prowizji pokrywa instytucja finansowa, która udzieli kredytu.
- Każdy legalnie działający pośrednik musi być wpisany do rejestru pośredników kredytowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).
- Należy odróżnić pośrednika od doradcy kredytowego – ten drugi pobiera wynagrodzenie bezpośrednio od klienta.
Oferta pośredników w Polsce
4.6
Szukasz najtańszego kredytu gotówkowego? Może chcesz w możliwie najtańszy sposób skonsolidować swoje kredyty? Lub po prostu potrzebujesz nagłego, niewielkiego zastrzyku w postaci chwilówki? Bez względu na to, czego poszukujesz, pomocny może okazać się pośrednik kredytowy. Poniżej opis oferty pośrednika kredytowego Loando Direct, który jednym z najstarszych w Polsce, a do tego z największą ofertą finansową.
4.8
Każdy bank, który oferuje kredyt, oferuje go na innych warunkach niż konkurencja. Różnice w kwotach to nie problem, jednak różnice oprocentowania czy prowizji to już duża ilość różnych danych. Samodzielne przeszukiwanie i porównywanie ofert to bardzo czasochłonna praca. Dlatego powstała instytucja pośrednictwa kredytowego, a wśród nich znaleźć można Open Finance.
4.0
Coraz większa liczba banków to coraz większa liczba dostępnych kredytów gotówkowych oraz hipotecznych. Aby się w tym wszystkim nie pogubić warto skorzystać z oferty doradztwa, pośrednictwa kredytowego. Do firm świadczących tego typu usługi należy Expander. Zajmie się on wyszukaniem najlepszej oferty oraz dodatkowo wynegocjuje najlepsze warunki. Sprawdź ofertę firmy Expander.
4.0
Lendi oferuje kompleksowe usługi pośrednictwa kredytowego, oferując narzędzia internetowe oraz wiedzę i pomoc ekspertów. Z pomocą Lendi możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny - również w ramach programów mieszkaniowych - oraz o kredyty konsumenckie. Całkowicie za darmo możesz samodzielnie porównać oferty 14 banków przy użyciu porównywarki kredytowej, rankingów i kalkulatorów albo umówić się na konsultacje z jednym z 1600 ekspertów online lub w jednej z 90 placówek Lendi. Usługi Lendi sp. z o.o. cieszą się dużym zaufaniem klientów - co potwierdzają opinie i wyniki działalności. Pośrednik dumnie informuje o ponad 40 tysiącach udzielonych kredytów! Sprawdź ofertę Lendi!
4.5
Bez względu na to jakiego kredytu poszukujesz, musisz przewertować warunki wielu banków i mnóstwo ofert kredytowych. Warto porównać koszty, aby znaleźć najtańszy kredyt. Tylko po co, skoro można to zlecić profesjonalistom? Pośrednik kredytowy Notus zajmie się tym za Ciebie.
4.8
Szukasz najtańszego kredytu gotówkowego? Może chcesz w możliwie najtańszy sposób skonsolidować swoje kredyty? Lub po prostu potrzebujesz nagłego, niewielkiego zastrzyku w postaci chwilówki? Bez względu na to, czego poszukujesz, pomocny może okazać się pośrednik kredytowy. Poniżej opis oferty pośrednika kredytowego Fines, który jednym z najstarszych w Polsce, a do tego z największą ofertą finansową.
4.1
4.3
4.2
Kim jest pośrednik kredytowy i jaka jest jego rola?
Pośrednik kredytowy to licencjonowany specjalista rynku finansowego, którego zadaniem jest świadczenie kompleksowej pomocy w procesie pozyskiwania finansowania. Działa on jako niezależny ekspert, który nie jest pracownikiem żadnego konkretnego banku, co pozwala mu na obiektywne porównywanie ofert wielu instytucji. Jego rola została zdefiniowana w dyrektywach Unii Europejskiej i polega na prezentowaniu ofert, pomocy w formalnościach oraz zawieraniu umów kredytowych w imieniu kredytodawcy. Przede wszystkim jednak, pośrednik reprezentuje interesy swojego klienta w kontakcie z bankami, dążąc do znalezienia dla niego najkorzystniejszego rozwiązania.
W czym dokładnie może pomóc pośrednik kredytowy?
Współpraca z dobrym pośrednikiem to znacznie więcej niż tylko porównanie oprocentowania. To kompleksowe wsparcie, które oszczędza czas, pieniądze i stres związany z procesem kredytowym.
Dopasowanie najlepszej oferty
Pośrednik dysponuje dogłębną wiedzą o aktualnych produktach, promocjach oraz wewnętrznych wymaganiach i procedurach poszczególnych banków. Dzięki temu jest w stanie szybko zidentyfikować instytucje, które z największym prawdopodobieństwem udzielą finansowania na najlepszych warunkach, dopasowanych do specyficznej sytuacji klienta.
Ocena i wsparcie w budowaniu zdolności kredytowej
Doświadczony pośrednik potrafi trafnie wstępnie ocenić zdolność kredytową klienta. Jeśli jest ona niewystarczająca, doradzi, jakie kroki podjąć, aby ją poprawić (np. zamknięcie nieużywanych kart kredytowych, konsolidacja zobowiązań), zanim jeszcze wnioski trafią do banków.
Uproszczenie formalności i pomoc w dokumentacji
Proces kredytowy, zwłaszcza przy kredycie hipotecznym, wiąże się z wieloma formalnościami. Pośrednik pomaga skompletować listę wymaganych dokumentów, wypełnić skomplikowane formularze i pilnuje terminów, co znacznie przyspiesza całą procedurę.
Koszty usług i różnica między pośrednikiem a doradcą
Jedną z największych zalet współpracy z pośrednikiem kredytowym jest model jego wynagradzania. Klient szukający kredytu nie płaci za usługi pośrednika ani złotówki. Jego pensję stanowi prowizja, którą wypłaca bank lub firma pożyczkowa, ale dopiero po skutecznym udzieleniu finansowania. Co ważne, prowizja ta nie podnosi kosztu kredytu dla klienta – jest ona wkalkulowana w koszty marketingowe i sprzedażowe banku.
Pośrednik kredytowy a doradca kredytowy
Choć terminy te bywają używane zamiennie, oznaczają dwie różne profesje. Pośrednik otrzymuje wynagrodzenie od banku, a jego usługa jest dla klienta darmowa. Doradca kredytowy (zgodnie z ustawą) nie może pobierać wynagrodzenia od instytucji finansowych – pracuje on wyłącznie na zlecenie klienta i to jemu wystawia fakturę za swoje usługi.
Jak wybrać dobrego pośrednika? Lista sprawdzonych firm
Wybór odpowiedniego partnera jest kluczowy dla sukcesu. Dobry pośrednik powinien współpracować z szeroką gamą instytucji (kilkanaście banków to minimum), być transparentny co do swojej oferty i posiadać nienaganne opinie. Warto również wiedzieć, jak zostać pośrednikiem kredytowym, aby lepiej zrozumieć wymogi i standardy tej profesji. Poniżej lista największych i sprawdzonych firm pośrednictwa finansowego w Polsce:
- Expander
- Notus Finanse
- Lendi
- ANG
- Fines
- Loando
- Lendo
- Bancovo
- Open Finance
Jak przygotować się do spotkania z pośrednikiem?
Aby spotkanie z pośrednikiem było jak najbardziej efektywne, warto się do niego przygotować. Przede wszystkim określ swoje potrzeby: jakiej kwoty kredytu potrzebujesz, na jaki cel i jaką miesięczną ratę jesteś w stanie spłacać. Zbierz podstawowe dokumenty potwierdzające Twoją tożsamość (dowód osobisty) oraz sytuację finansową (np. umowa o pracę, wyciągi z konta za ostatnie 3-6 miesięcy). To pozwoli pośrednikowi na szybką i trafną analizę Twojej sytuacji.