- Przewalutowanie kredytu to zmiana waluty, w której spłacany jest kredyt – najczęściej z obcej na złotówki.
- Operacja przeprowadzana jest na wniosek kredytobiorcy i obejmuje tylko pozostałą część do spłaty.
- Celem jest eliminacja ryzyka walutowego związanego ze zmiennością kursów walut.
- Wymagana jest zdolność kredytowa i osiąganie dochodów głównie w złotówkach.
- Zmienia się także wskaźnik oprocentowania – np. z LIBOR/SARON/EURIBOR na WIBOR.
- Proces może trwać kilka tygodni i wymaga podpisania aneksu do umowy kredytowej.
- Koszty to m.in. prowizja od 0,5–1,5% zadłużenia, opłata za aneks oraz spread walutowy.
- Alternatywy to odfrankowienie, unieważnienie umowy lub postępowanie mediacyjne z bankiem.
Przewalutowanie kredytu - kiedy się opłaca i jak to zrobić?
Czym jest przewalutowanie kredytu?
Przewalutowanie kredytu to zmiana waluty, w której dotychczas spłacamy zobowiązanie – najczęściej z waluty obcej (np. CHF, EUR) na złotówki. Inicjowana jest na wniosek kredytobiorcy i wymaga podpisania aneksu do umowy. Pozwala wyeliminować ryzyko kursowe, ale wiąże się z opłatami i zmianą wskaźnika oprocentowania – np. LIBOR, EURIBOR czy SARON zostaje zastąpiony WIBOR‑em.
Warunki przewalutowania
- Deklaracja i rzeczywiste dochody w złotówkach
- Zachowana zdolność kredytowa przy potencjalnie wyższej racie
Zgodnie z Rekomendacją S KNF, banki muszą umożliwić przewalutowanie kredytów hipotecznych osobom zarabiającym w złotych.
Ile trwa przewalutowanie?
Cały proces, od złożenia wniosku, przez analizę finansową, decyzję banku, aż po podpisanie aneksu, może trwać od kilku tygodni nawet do dwóch miesięcy – często przypomina procedury przy nowym kredycie.
Opłaty
- Prowizja od pozostałego salda: ok. 0,5–1,5 %
- Aneks do umowy: 100–350 zł
- Kurs przeliczeniowy (spread walutowy): zależny od banku – warto sprawdzić oferty
Kiedy się to opłaca?
Gdy złotówka jest mocna względem waluty kredytu, przewalutowanie może obniżyć raty. Ale:
- Wysoka prowizja może zniweczyć oszczędności, przy małym saldzie – lepiej poczekać
- Zanim podpiszesz aneks – porównaj ofertę banków i dokonaj symulacji
Procedura krok po kroku
- Złóż wniosek z danymi osobowymi, numerem umowy, starą i nową walutą oraz źródłem dochodu.
- Bank analizuje zdolność kredytową, kurs i opłaty, przedstawia ofertę.
- Po akceptacji – podpisujesz aneks, kredyt działa na nowych warunkach.
Alternatywy dla przewalutowania
- Odfrankowienie kredytu – korzystne, jeśli spłacasz w CHF: opcja sądowa lub ugoda mediacyjna.
- Ugoda mediacyjna – przez Centrum Mediacji KNF przy zmianie klauzul umownych.
Podsumowanie
Przewalutowanie kredytu to sposób na pozbycie się ryzyka kursowego, ale wymaga:
- wynagrodzenia w złotówkach,
- dobrych wyliczeń (kurs + opłaty),
- cierpliwości (kilka tygodni procedury).
Jeśli kursy są korzystne – może przynieść realne oszczędności, ale koszt prowizji i aneksu trzeba uwzględnić w kalkulacji.
Obejrzyj także:
Dodaj komentarz
Komentarze