Najlepsza karta wielowalutowa - który bank wybrać?

Najlepsza karta wielowalutowa - który bank wybrać?

Funkcje karty wielowalutowej w różnych bankach są praktycznie takie same. Wybierając bank i kartę wielowalutową należy kierować się kilkoma czynnikami:

• Opłacalnością korzystania - koszty korzystania z karty - czy korzystanie z karty jest drogie, czy da się uniknąć opłat i jak często występują? Koszty dotyczące poszczególnych kart opisujemy w dalszej części artykułu.
• Wygoda użytkowania - czasami najwygodniejszym rozwiązaniem będzie założenie rachunku walutowego oraz karty wielowalutowej w swoim aktualnym banku. W niektórych bankach możliwe jest korzystanie z funkcji wielowalutowej bez wyrabiania nowej karty i warto skorzystać z możliwości darmowego przeniesienia konta.
• Dostęp do obsługiwanych walut świata - większość banków umożliwia korzystanie z 4 podstawowych walut jedną kartą: PLN, EUR, USD, GBP. Niektóre instytucje dają dostęp do 11 - PKO BP, a nawet 23 - Alior Bank.

Karta wielowalutowa - co to jest?

Tradycyjna karta walutowa, wydana do obsługi rachunku walutowego, pozwala na płatności tylko i wyłącznie w jednej walucie. Dla osoby, która chciałaby płacić za granicą różnych państw świata może to być niewygodne. Karta wielowalutowa to rozwiązanie problemu wielu kart płatniczych w portfelu.

Wielowalutowa karta płatnicza do konta osobistego umożliwia podpięcie do wszystkich posiadanych rachunków walutowych i płacenia wszystkim posiadanymi walutami. Tym samym jedną kartą można płacić w 11 różnych walutach lub więcej.

Jest to wygodne rozwiązanie zarówno dla osób, które często jeżdżą za granicę, jak również dla tych, którzy wybierają różne kraje jako cel swojej podróży wakacyjnej. Wystarczy uruchomić nowy rachunek i wymienić pieniądze w kantorze internetowym.

Oczywiście można poradzić sobie bez takiej karty wymieniając pieniądze w kantorze, jednak będzie to droższe i mniej wygodne rozwiązanie.

Usługa wielowalutowa - wystarczy Twoja karta debetowa

Niektóre banki wydają karty płatnicze, które umożliwiają włączenie usługi wielowalutowej, bez konieczność zamawiania nowej karty. Jest to praktyczne rozwiązanie, które pozwala włączyć funkcję wielowalutową nawet w kilka minut, bez potrzeby czekania na kuriera.

Ważne jest aby posiadać odpowiednią kartę - o odpowiednim standardzie technologicznym lub obsługiwaną przez konkretnego wydawcę. Przykładowo. W mBanku wszystkie karty debetowe mają możliwość włączenia funkcji wielowalutowej. Z kolei w ING Banku Śląskim jest to możliwe jedynie dla kart VISA.

Jak działa karta walutowa?

Karta walutowa działa praktycznie tak samo jak zwykła karta debetowa, z tą różnicą że umożliwia płatności w jednej wybranej walucie, przez przypisanie do konta walutowego np. EUR czy USD.

Natomiast karta wielowalutowa jest krokiem dalej. Wydawana do konta osobistego prowadzonego w złotówkach i daje możliwość podpięcia dodatkowych rachunków walutowych. Dzięki temu jedną kartą płatniczą możemy płacić w różnych walutach.

Co najważniejsze, płacą za zakupy lub usługi za granicą przy pomocy karty walutowej lub multiwalutowej nie ponosimy kosztów prowizji za przewalutowanie transakcji! Oczywiście pod warunkiem, że posiadamy pieniądze na koncie w walucie obowiązującej w danym kraju.

Czy trzeba wybierać walutę, w której zapłacimy kartą wielowalutową?

Nie! System automatycznie rozpoznaje, w jakiej walucie jest przeprowadzana transakcja. Środki zostaną pobrane z konta walutowego. Ważne! Jeśli na rachunku walutowym zabraknie Ci pieniędzy, te zostaną pobrane z rachunku podstawowego w złotówkach. Musisz pamiętać, że w takim wypadku bank naliczy prowizję za przewalutowanie!

Koszty karty wielowalutowej

Pojawia się pytanie, jak zarabiają banki, skoro proponują korzystne płatności bez kosztów przewalutowania? Do karty walutowej są naliczane różne opłaty, które nie są szczególnie wysokie. Do podstawowych kosztów zaliczamy:

• Opłata za wydanie karty wielowalutowej - wydanie karty jest darmowe w większości przypadków. Jeśli taka opłata występuje wynosi ok. 20-30 zł. Jeszcze inne banki nie wymagają wyrabiania nowej karty, a umożliwiają włączenie funkcji walutowej w podstawowej karcie debetowej.
• Opłata za prowadzenie rachunku i obsługę karty - ok. 5 zł/1 $/1 € miesięcznie - ta opłat jest bezpośrednio związana z rachunkiem walutowym. Bardzo często można uniknąć opłat za obsługę karty przez zrealizowanie prostych warunków np. kilku płatności w miesiącu.
• Opłata za korzystanie z bankomatów - ok. 5% od każdej transakcji - tej opłaty nie da się uniknąć i jest ona naliczana w ramach prowizji naliczanej od każdej wypłaty gotówki z bankomatu - chyba że warunki umowy wskazują inaczej i możemy wypłacać z bankomatów za granicą za darmo.
• Koszt przewalutowania - ok. 3% przy transakcji w innej walucie niż posiadamy konto - jest to prowizja naliczana za transakcje wymagające przewalutowania np. gdy nie posiadamy wystarczających środków w EUR, pieniądze zostaną pobrane z konta osobistego w PLN, a transakcja zostanie objęta prowizją.

DCC - Dynamic Currency Conversion - jak uniknąć niechcianej opłaty

Dynamic Currency Conversion, czyli system dynamicznego przeliczania walut to usługa wykorzystywana w bankomatach i terminalach płatniczych, która rozpoznaje główną walutę rachunku osobistego. W tej zostanie przeprowadzone rozliczenie płatności.

System ten jest korzystny w przypadku konta prowadzonego w złotówkach, gdy nie posiadamy rachunku walutowego. Informuje on po jakim kursie zostanie i z jaką prowizją zostanie przeprowadzona transakcja.

Z drugiej strony system DCC jest to wada w przypadku kart wielowalutowych. Istnieje ryzyko, że nawet mimo posiadania rachunku walutowego w obowiązującej walucie, zapłacimy za transakcję z głównego rachunku i zostanie naliczona prowizja za przewalutowanie.

Korzyści posiadania karty walutowej

Karta wielowalutowa to narzędzie, które może być przydatne dla wszystkich osób. Najbardziej przyda się tym, którzy często podróżują po świecie, do różnych części świata. Z drugiej strony, karta multiwalutowa spełni swoje zadanie również dla tych, którzy planują krótkie wakacje w obcym kraju lub co jakiś czas wyjeżdżają tylko na chwilę.

Wśród podstawowych korzyści należy wymienić:

• Wygodne płatności w wielu walutach za pomocą jednej karty.
• Możliwość szybkiej wymiany pieniędzy w kantorze internetowym.
• Brak prowizji za przewalutowanie płatności.
• Darmowa karta wielowalutowa.
• Zarządzanie finansami za pośrednictwem aplikacji bankowości mobilnej.

Karty wielowalutowe - podsumowanie

Karta walutowa lub wielowalutowa to rozwiązanie dla osób, które często wyjeżdżają za granicę lub planują taki wyjazd, ale też dla osób,które płacą w Internecie w innej walucie niż PLN. Korzystając z karty debetowej bez włączonej funkcji walutowej i środków zebranych na koncie walutowym poniesiemy wysokie koszty.

Jednorazowy koszt transakcji może wydawać się niski, jednak łączny koszt może będzie wysoki. Większość transakcji można zrealizować za pomocą karty płatniczej, a prowizja jest naliczana za każdym razem, gdy użyjemy karty. Tych opłat można uniknąć wyrabiając kartę multiwalutową.