Konto premium to ekskluzywny rachunek osobisty dla zamożnych klientów, wymagający regularnych, wysokich wpływów (zwykle 7 000 - 10 000 zł miesięcznie) lub utrzymywania wysokiego salda aktywów (100 000 - 200 000 zł).
Główną korzyścią jest dostęp do dedykowanego doradcy, który zapewnia spersonalizowaną i priorytetową obsługę.
W pakiecie klient otrzymuje prestiżowe karty płatnicze (np. Mastercard World Elite) z bogatym ubezpieczeniem, usługami concierge i dostępem do saloników lotniskowych.
Posiadacze kont premium mogą liczyć na preferencyjne warunki produktów oszczędnościowych, inwestycyjnych i kredytowych.
Dla najbardziej zamożnych klientów (z aktywami powyżej 1 mln zł) banki oferują usługę Private Banking, czyli kompleksowe zarządzanie majątkiem.
Wybór najlepszej oferty powinien być podyktowany analizą kosztów oraz oceną, które z oferowanych benefitów będą realnie wykorzystywane.
Czym jest konto premium i dla kogo jest przeznaczone?
Konto premium to specjalny, wyżej pozycjonowany typ konta osobistego, stworzony z myślą o klientach o ponadprzeciętnych dochodach lub aktywach. W zamian za spełnienie określonych kryteriów finansowych, bank oferuje pakiet ekskluzywnych usług, spersonalizowaną obsługę i preferencyjne warunki dla innych produktów. Jest to rozwiązanie dla kadry zarządzającej, specjalistów, przedsiębiorców i wszystkich osób, które cenią sobie indywidualne podejście i oszczędność czasu w zarządzaniu swoimi finansami.
Kluczowe korzyści bankowości premium
Przejście do segmentu premium otwiera dostęp do szeregu udogodnień, które wykraczają poza standardową ofertę bankową.
Dedykowany doradca: To najważniejsza korzyść. Klient otrzymuje bezpośredni kontakt do osobistego opiekuna, który pomaga w codziennych sprawach, ale przede wszystkim zapewnia profesjonalne doradztwo finansowe w zakresie oszczędności i inwestycji.
Prestiżowe karty płatnicze: Karty takie jak Visa Infinite czy Mastercard World Elite oferują bogate pakiety ubezpieczeń podróżnych i assistance, darmowy dostęp do saloników lotniskowych (LoungeKey) oraz usługi concierge.
Preferencyjne warunki produktów: Posiadacze kont premium mogą liczyć na wyżej oprocentowane depozyty, w tym dostęp do lokat negocjowanych, niższe marże kredytowe oraz zniżki na opłaty za zarządzanie funduszami inwestycyjnymi.
Bankowość prywatna (Private Banking): Dla klientów z aktywami przekraczającymi zazwyczaj 1 milion złotych, banki oferują jeszcze wyższy poziom usług, obejmujący kompleksowe zarządzanie majątkiem, planowanie sukcesji i doradztwo podatkowe.
Jak wybrać najlepsze konto premium?
Decyzja o wyborze konta premium powinna być dobrze przemyślana. Należy wziąć pod uwagę nie tylko wysokość opłat, ale przede wszystkim to, które z oferowanych korzyści mają dla nas realną wartość. Przed podjęciem decyzji warto sprawdzić, czy spełniamy kryteria dochodowe lub majątkowe, porównać koszty prowadzenia rachunku (i warunki zwolnienia z opłat) oraz ocenić, czy będziemy aktywnie korzystać z benefitów, takich jak ubezpieczenia czy wejścia do saloników lotniskowych. Najlepszym narzędziem do porównania aktualnych ofert jest ranking kont premium.
Zalety i wady konta premium
Posiadanie konta w segmencie premium wiąże się z wyraźnymi korzyściami, ale także z konkretnymi wymaganiami, które stanowią jego podstawowe ograniczenie.
Zalety
Indywidualna i priorytetowa obsługa przez dedykowanego doradcę.
Dostęp do lepszych warunków cenowych dla lokat, kredytów i inwestycji.
Wysokie progi wejścia (wymagane dochody lub aktywa).
Wysokie opłaty za prowadzenie konta w przypadku niespełnienia warunków.
Ryzyko płacenia za usługi, z których się realnie nie korzysta.
Często zadawane pytania
Jaka jest główna różnica między bankowością Premium a Private Banking?
Bankowość Premium (lub Affluent) jest skierowana do klientów zamożnych (np. aktywa 100 tys. - 1 mln zł) i koncentruje się na oferowaniu lepszych warunków produktów i wygodnej obsłudze. Private Banking to usługa dla najbogatszych klientów (aktywa > 1 mln zł), która polega na kompleksowym, strategicznym zarządzaniu całym majątkiem, włączając w to planowanie podatkowe, prawne i sukcesyjne.
Co się stanie, jeśli moje dochody lub saldo spadną poniżej wymaganego progu?
Bank regularnie weryfikuje, czy klient spełnia warunki segmentu premium. Jeśli przestaniesz je spełniać, bank najprawdopodobniej zacznie naliczać miesięczną opłatę za prowadzenie konta (która może wynosić od 50 do nawet 200 zł) lub zaproponuje przejście na standardowy rachunek osobisty.
Czy dedykowany doradca to to samo co doradca w oddziale?
Nie. Dedykowany doradca premium to osobisty opiekun klienta, dostępny pod bezpośrednim numerem telefonu czy e-mailem. Zna on sytuację finansową klienta i proaktywnie oferuje rozwiązania. Doradca w oddziale obsługuje wszystkich klientów i zazwyczaj nie buduje tak pogłębionej, indywidualnej relacji.
Czy za usługi takie jak concierge czy wejścia do saloników lotniskowych płaci się dodatkowo?
Zazwyczaj te usługi są wliczone w pakiet konta premium. Karta płatnicza daje prawo do określonej liczby darmowych wejść do saloników w ciągu roku. Usługi concierge (np. rezerwacja biletów, stolika w restauracji) są bezpłatne, płaci się jedynie za finalny produkt lub usługę, którą concierge dla nas zamawia.
Czy oprocentowanie na lokatach jest zawsze lepsze w bankowości premium?
Nie zawsze. Chociaż standardowe oprocentowanie lokat w segmencie premium jest zazwyczaj wyższe, często zdarza się, że najlepsze, krótkoterminowe lokaty promocyjne dla "nowych klientów" w bankowości masowej oferują chwilowo wyższe stawki. Przewagą klienta premium jest jednak możliwość negocjacji warunków przy większych kwotach.
