Korzystaj z aplikacji mobilnej zamiast karty
Pozabankowa karta kredytowa to karta kredytowa wydawana nie przez bank, lecz przez inną instytucję finansową. Takie karty działają podobnie do tradycyjnych kart kredytowych, oferując górny limit środków, okres bezodsetkowy i oprocentowanie. Można je zdobyć po złożeniu wniosku i przejściu weryfikacji zdolności kredytowej. Istnieją dwa rodzaje pozabankowych kart kredytowych: fizyczne, które wymagają oczekiwania na dostawę i aktywacji, oraz wirtualne, używane za pomocą smartfona w usługach takich jak GooglePay. Pozabankowe karty kredytowe są dostępne dla osób spełniających określone kryteria, przy czym firmy wydające te karty nie zawsze wymagają konkretnych informacji o zatrudnieniu czy wynagrodzeniu. Ich koszt może być nieco wyższy niż w przypadku kart bankowych, głównie ze względu na dodatkowe opłaty, takie jak dzienna opłata za korzystanie z limitu. Wnioskowanie o kartę pozabankową odbywa się online, a jedynym wymaganym dokumentem jest ważny dowód osobisty. Korzystanie z takiej karty nie różni się znacznie od standardowej karty kredytowej, umożliwiając płatności zbliżeniowe czy wypłaty z bankomatów. Spłata środków odbywa się poprzez przelew na wskazany numer rachunku. Pozabankowe karty kredytowe mają swoje zalety, takie jak prosty proces wnioskowania i brak opłaty prowizyjnej, ale także wady, w tym wyższe koszty utrzymania i opłatę za prowadzenie limitu. Są one dobrą alternatywą dla osób, które mogą mieć trudności z uzyskaniem karty kredytowej w banku, oferując łatwiejszy dostęp i mniej rygorystyczne kryteria oceny historii kredytowej.
Czym jest pozabankowa karta kredytowa?
Pozabankowa karta kredytowa to nic innego jak karta kredytowa. Podstawowa różnica polega na tym, że dostawcą karty pozabankowej nie jest bank. Po za tym karta pozabankowa i karta kredytowa wydawana w banku są niemalże tym samym. Posiadają górny limit, oprocentowanie, okres bezodsetkowy. Tak samo aby uzyskać kredytową kartę pozabankową należy złożyć wniosek, poddać się procesowi weryfikacji zdolności i historii kredytowej oraz czekać na decyzję.
Różnice między kartami bankowymi a pozabankowymi
Karty bankowe są wydawane przez banki, które podlegają ścisłym regulacjom finansowym, podczas gdy karty pozabankowe oferują instytucje spoza sektora bankowego, takie jak firmy pożyczkowe czy fintechy. Proces uzyskania karty bankowej wymaga pełnej weryfikacji klienta i oceny zdolności kredytowej, natomiast karty pozabankowe charakteryzują się uproszczoną procedurą, często bez sprawdzania historii kredytowej. Karty bankowe zwykle mają niższe koszty, wyższe limity oraz szeroką funkcjonalność, w tym programy lojalnościowe i cashback. Karty pozabankowe są łatwiej dostępne, ale mają wyższe opłaty i ograniczone funkcje. Bankowe produkty skierowane są do osób z dobrą historią kredytową, zaś pozabankowe dla tych, którzy potrzebują szybkiego i mniej formalnego dostępu do karty, często mimo niskiej zdolności kredytowej.
Jak działa pozabankowa karta płatnicza?
Pozabankowa karta płatnicza działa dokładnie tak samo jak standardowa karta kredytowa. Karta posiada przyznany górny limit środków, który można uszczuplać o mniejsze kwoty lub spożytkować jednorazowo, niczym kwotę kredytu, którym swoją drogą są owe środki. Karta daje do nich łatwy dostęp, tak samo jak pozwala na płatności zbliżeniowe, płatności internetowe, a nawet wypłatę środków z bankomatów.
Rodzaje pozabankowych kart kredytowych
Choć o pozabankowych kartach kredytowych wiadomo nie od dziś, to w Polsce usługa karty kredytowej dostarczanej przez instytucję, która bankiem nie jest, nie znalazła jeszcze wielkiego uznania. Warto jednak mieć świadomość, że pozabankowa karta kredytowa może mieć dwie formy. Rodzaje kart pozabankowych to karty fizyczne i wirtualne. Na fizyczną kartę trzeba poczekać, aż zostanie przesłana. Po otrzymaniu karty wystarczy ja aktywować i używać. Karty wirtualne nie mają swojego fizycznego nośnika. Karta wirtualna może być wykorzystana w usługach takich jak np. GooglePay a do jej obsługi wystarczy smartfon.
Kto może korzystać z pozabankowych kart kredytowych?
Pozabankowe karty kredytowe dostępne są dla wszystkich, którzy spełniają wymagania stawiane przez usługodawców. Firmy wydające pozabankowe karty kredytowe wymaga minimum ukończonych 25 lat, aby móc ubiegać się o ich produkt. Co ciekawe, firmy nie podają wymogów co do formy zatrudnienia i wysokości wynagrodzenia. Warto mieć na uwadze, że choć firmy informują o weryfikacji zdolności kredytowej oraz historii kredytowej, to nie podają wymaganego źródła dochodu.
Ile kosztuje pozabankowa karta kredytowa?
Koszt pozabankowej karty kredytowej nieznacznie różni się od kosztów kart kredytowych wydawanych przez banki. Z racji tego, że firmy dostarczające kart pozabankowych nie świadczą żadnych innych usług finansowych, muszę uzyskać odpowiedni dochód z kart kredytowych. Dlatego uzyskanie karty pozabankowej może wiązać się z nieco wyższymi odsetkami. Tak samo w przypadku kart pozabankowych, w opozycji do ich bankowych odpowiedników, obie posiadają opłatę za obsługę limitu, czego w bankach nie znajdziemy. Jest to dodatkowy koszt naliczany każdego dnia od momentu naruszenia limitu na karcie. Tak więc wartość wykorzystanych środków będzie powodować naliczanie się odsetek, natomiast sam fakt wykorzystania części środków, wiąże się z opłatą za obsługę limitu, która jest opłatą naliczoną w stosunku dziennym. Jednak w przypadku kart pozabankowych nie znajdziemy czegoś takiego jak opłata za przygotowanie umowy czy prowizja. Takie opłaty z kolei są domeną banków. W ogólnym rozrachunku zarówno bankowe karty kredytowe jak i te pozabankowe posiadają cały szereg kosztów, które mniej więcej się równoważą, więc karta pozabankowa wcale nie musi być droższa w utrzymaniu.