Kredyt hipoteczny w PKO Bank - kalkulator i opinie

W banku PKO można uzyskać dwa warianty kredytu hipotecznego - Własny Kąt lub Mix - oraz pożyczkę hipoteczną. Kredyt Własny Kąt był niejednokrotnie odznaczany w rankingu Złoty Bankier. Maksymalna kwota tego kredytu to nawet 2 000 000 złotych do zaciągnięcia na maksymalnie 420 miesięcy, czyli 35 lat. Bank PKO oczekuje jednak wkładu własnego rzędu 20%, więc maksymalny wskaźnik LTV to 80%. Kredyt udzielany jest jedynie w polskiej walucie. Można także wybrać wariant z oprocentowaniem stałym na okres aż 5 lat.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w PKO

PKO oferuje 3 warianty ubezpieczenia. Jest to ubezpieczenie samego kredytu - zapewnia pomoc w spłacaniu kredytu w przypadku utraty pracy, poważnej choroby, czy pobytu w szpitalu, ubezpieczenie mienia - ubezpieczenie nieruchomości na wypadek pożaru, powodzi, opadów, zalania czy przepięcia prądu, oraz ubezpieczenie na życie - PKO przejmie spłatę zadłużenia w przypadku śmierci, niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji, powstałej w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Jednak żadne z tych ubezpieczeń nie jest warunkiem niezbędnym do zaciągnięcia kredytu.

Lista dokumentów, które są niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego, jest długa, bez względu na bank. Choć niektóre banki minimalizują liczbę formalności, w tym liczbę niezbędnych dokumentów. W banku PKO lista tych dokumentów zależnie od przeznaczenia na zakup mieszkania, czy na budowę domu, różni się i prezentuje następująco:

• Dokumenty weryfikujące tożsamość - dowód lub paszport.
• Dokumenty świadczące o wysokości dochodu - zaświadczenie o zarobkach z ostatnich 6 miesięcy dla umowy o pracę na czas nieokreślony, lub historia wpływów na konto za ostatnie 6 miesięcy oraz pełen wyciąg z konta za ostatni miesiąc, dla osób nieposiadających konta w PKO.
• Dokumenty dotyczące przedmiotu kredytowania - umowa przedwstępna oraz numer księgi wieczystej dla mieszkania
• Dokumenty dotyczące przedmiotu kredytowania - numer księgi wieczystej, pozwolenie na budowę, kosztorys, dziennik budowy, zatwierdzony projekt techniczny, zaświadczenie o zapewnieniu dostaw i warunkach przyłączeniowych dla nieruchomości dot. określonych mediów oraz kopia mapy ewidencyjnej i wypis z rejestru gruntów, oba nie starsze niż 3 miesiące - dla budowy domu

Kredyt hipoteczny to wieloletnie zobowiązanie na dużą kwotę. Składa się na niego wiele różnych kosztów. Banki oferują możliwość sprawdzenia orientacyjnych kosztów za pomocą kalkulatorów hipotecznych, ale co istotne, owe koszty wyliczone w kalkulatorach są orientacyjne, poglądowe. Faktyczne wyliczenie będzie inne dla każdego klienta i może ono dość znacząco odbiegać od kosztów szacunkowych. Jednak banki mają obowiązek podawać też przykłady reprezentatywne dla swoich produktów, w tym kredytów hipotecznych. Owe przykłady są znacznie bardziej precyzyjne i mogą przybliżyć potencjalne koszty.

Poniżej przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego Własny Kąt. Kwota kredytu to 304 910 złotych, przy RRSO 2,99% oraz z uwzględnieniem kosztów ubezpieczenia, które należy pamiętać, nie jest obowiązkowe.

Należy pamiętać, że ubezpieczenie jest opcjonalne, tak samo wspomniana w tabelce karta kredytowa czy rachunek osobisty. W ogólnym rozrachunku mogą one jednak przyczynić się do obniżenia ogólnego kosztu kredytu, więc czasem warto nabyć także inne produkty dostępne w konkretnym banku.

Choć w zależności od banku, proces wnioskowania może się różnić zarówno pod względem czasu jak i niezbędnych formalności, tak w banku PKO można ten proces zamknąć w pięciu krokach:

1. Wybierz kredyt, którego potrzebujesz - można by określić ten krok jeszcze mianem poznania oferty. Wizyta w placówce banku, kontakt z ekspertem, który wypyta o wszystko co niezbędne i udzieli odpowiednich informacji. Odpowie na wszystkie pytania, doradzi, pokieruje. Jeśli klient zdecyduje się na kredyt w banku PKO może na tym etapie uzyskać wniosek i dowiedzieć się o wszystkich niezbędnych dokumentach.
2. Złóż wniosek w dowolnym oddziale banku - etap w którym można udać się do placówki banku z uzupełnionym wnioskiem i wszystkimi niezbędnymi dokumentami, jak zaświadczenie o formie zatrudnienia i wysokości dochodu, dokumenty o celu zaciągania kredytu oraz dokumenty opisujące nieruchomość będącą zabezpieczeniem hipotecznym.
3. Poznaj decyzję - moment w którym bank przekaże informację o decyzji, czy kredyt został przyznany, czy też nie. W przypadku decyzji pozytywnej, bank zaprezentuje umowę w formie projektu i poinformuje o potencjalnym terminie, od kiedy umowę można podpisać.
4. Podpisz umowę - niezbędna w celu podpisania umowy wizyta w placówce banku jest jeszcze jedną chwilą na przejrzenie umowy i ewentualne zapytanie o niejasności. Pamiętać trzeba, że ekspert hipoteczny jest od tego, żeby rozwiać wszelkie wątpliwości.
5. Uruchomiony kredyt - to od klienta w głównej mierze zależy, kiedy dopnie wszelkie formalności i podpisze umowę, tym samym pozwoli na start kredytu. Klient też decyduje czy środki będą przelewane w transzach, czy jednorazowo. Jeśli wybrano oprocentowanie zmienne, to również po wypłacie kredytu możliwe jest zmienienie oprocentowania na stałe na okres 5 lat. W tym czasie nie można wrócić na oprocentowanie zmienne, co jest istotne. Nawet na tym etapie ekspert hipoteczny jest do dyspozycji w celu doinformowania lub uzupełnienia niezbędnych informacji, o które prosi kredytobiorca.

Niezbędny każdemu, kto składa wniosek o kredyt hipoteczny, jest wkład własny. To suma, którą klient musi dołożyć do zakupu nieruchomości i tym samym upewnić bank, że jest w stanie spłacać samodzielnie kredyt. Aktualnie wartości niezbędne do wniesienia przez kredytobiorcę wahają się od 10% wzwyż. W banku PKO minimalny wkład własny to 20%. Oczywiście, jeśli klient dysponuje wyższą sumą pieniędzy, to wkład własny może być wyższy, wtedy niezbędny jest mniejszy kredyt oraz koszty z nim związane.