Akredo Sp. z o. o.22 21 31 966kontakt@akredo.pl 0.00
ul. Poznańska 7/3WarszawaMazowieckie00-680Polska
facebook linkedin youtube google plus

Najtańszy kredyt konsolidacyjny – jak go znaleźć i uzyskać?

2016.08.12 |
Ocena: 5,00 / 1 osób
Summary
Article Name
Najtańszy kredyt konsolidacyjny: jak go zdobyć?
Description
Jak szybko uzyskać najtańszy kredyt konsolidacyjny?
Author
Publisher Name
Akredo Sp. z o.o.
Publisher Logo

 

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu wszystkich zobowiązań finansowych w jedno. Poszukując kredytu najlepszego dla siebie, możemy osobiście udać się do banków, ale także skorzystać z rankingów kredytów konsolidacyjnych i wszelkich kalkulatorów kredytowych, których w internecie jest mnóstwo. Jednak nie do końca warto sugerować się parametrami, które są tam podawane, ponieważ nie uwzględniają one ani naszej sytuacji finansowej, ani też kosztów dodatkowych związanych z kredytem (prowizji i ubezpieczeń). Zatem jeśli chcemy już wybrać najkorzystniejszą ofertę powinniśmy wziąć pod uwagę współczynnik RRSO, który realnie określa koszty związane z kredytem. Potem składamy wniosek do banku i czekamy na decyzję.

Kredyt konsolidacyjny to mniejsza rata miesięczna i dodatkowe pieniądze na trudniejszy czas w życiu.
  1. Gdzie poszukiwać informacji na temat ofert konsolidacji kredytów?
  2. Które banki proponują najtańsze kredyty konsolidacyjne?
  3. Na co zwracać uwagę podczas poszukiwania najatrakcyjniejszej oferty?
  4. Jakich dokumentów potrzebujemy do otrzymania kredytu?

 

Konsolidacja kredytów jest idealnym rozwiązaniem dla osób, które posiadają kilka zobowiązań finansowych w różnych bankach. Pozwala ona obniżyć dotychczasowe raty nawet o 30% i dzięki temu już nie tylko płacimy mniej, ale też nie musimy pamiętać o kilku ratach co miesiąc. Płacimy jedną, co jest znacznie wygodniejsze.

A pieniądze, które zostaną nam w portfelu, możemy przeznaczyć na dowolny cel, a nie oddawać je do banku. W ten sposób możemy poprawić swoją sytuację finansową, a co za tym idzie – uniknąć pętli zadłużenia, która często rujnuje domowy budżet, a nawet prowadzi do upadłości konsumenckiej

 

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

 

Banki w swoim portfelu posiadają dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych:

 

  • Hipoteczny kredyt konsolidacyjny — zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka zastawiona na naszej nieruchomości. Procedura ubiegania się o ten rodzaj kredytu jest identyczna jak w przypadku zwykłego kredytu hipotecznego. Przyznawany jest on na dłuższy okres, bo nawet do 30 lat. Dzięki temu, że bank posiada zabezpieczenie hipoteką kredyt ten ma znacząco niższe oprocentowanie – nawet około 3-4% .

 

  • Kredyt konsolidacyjny — nie jest wymagane zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Możemy połączyć wszystkie swoje zobowiązania finansowe, takie jak: kredyty ratalne, samochodowe i gotówkowe, karty kredytowe, zadłużenia rachunków bieżących, czyli tzw. kredyty przeznaczane na dowolny cel. W ten sposób będziemy płacić jedną, niższą nawet o 30% ratę. Oprocentowanie takich kredytów wynosi średnio około 8%. Banki najczęściej przyznają takie kredyty maksymalnie na okres 120 miesięcy.

 

Gdzie szukać ofert kredytów konsolidacyjnych?

 

Ofert i informacji na temat konsolidacji kredytów możemy szukać zarówno w internecie, jak i w placówkach bankowych. Z pewnością ta pierwsza opcja jest znacznie wygodniejsza i szybsza. W sieci nie tylko mamy możliwość sprawdzenia ofert kredytowych na witrynach konkretnych instytucji, ale także, jeśli wyjątkowo zależy nam na czasie — skorzystać z pomocy kalkulatorów czy porównywarek kredytowych. Jednak należy mieć na uwadze, że w ten sposób uzyskamy jedynie uśrednione wartości — bez ubezpieczeń i prowizji dla banku.

Tak naprawdę, dopóki nie wyślemy wniosku do banku, nie otrzymamy konkretnych warunków kredytowana. Wynika to z faktu, że bank, zanim podejmie decyzję o udzieleniu nam kredytu, czy skonsolidowaniu dotychczasowych zobowiązań musi przeanalizować naszą historię kredytową w BIK. Kiedy uzna, że jesteśmy wiarygodnymi klientami, udzieli nam kredytu na określonych warunkach.

 

BIK i nasza wiarygodność finansowa

 

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej gromadzi informacje o zaciąganych przez nas zobowiązaniach finansowych. Historia kredytowa klienta, którą zbiera Biuro Informacji Kredytowej, jest obrazem rzetelności potencjalnego kredytobiorcy i na jej podstawie konsument jest oceniany za pomocą punktów. Pod uwagę brana jest terminowość spłat rat, skłonność do zadłużania się i przekraczanie limitów kredytowych. I właśnie ze względu na scoring w BIK nie radzilibyśmy składania wniosków do kilku banków jednocześnie. Dlaczego?

Ponieważ w ten sposób możemy obniżyć swoją punktację w BIK, a co za tym idzie — zniszczyć swoją wiarygodność finansową. Banki bowiem patrzą podejrzliwie na konsumentów, którzy wykonują takie zabiegi. Wówczas uzyskanie kredytu może stać się niemożliwe.

 

W wyborze najtańszego kredytu pomoże jeden współczynnik

 

Teraz przejdźmy dalej. Mamy już kilka ofert kredytowych i co dalej? Jak je porównać skoro mamy podane jedynie oprocentowanie? Tu zaczynają się kolejne problemy. Oprocentowanie bowiem nie jest wymiernym wskaźnikiem, na podstawie którego możemy oceniać atrakcyjność oferty. Nie przedstawia ono kosztu całkowitego, jaki poniesiemy w związku ze spłatą zadłużenia. Dochodzi jeszcze szereg opłat bankowych, takich jak prowizja czy ubezpieczenia.

Wybierając ofertę dla siebie, przede wszystkim powinniśmy zwrócić uwagę na warunki finansowe – elastyczne dopasowanie warunków spłaty do naszych możliwości oraz na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO). Jest to współczynnik, który na ulotkach czy w reklamach najczęściej jest podany drobnym drukiem. Na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania oprócz wyżej wymienionych kosztów związanych w kredytem, wpływ ma również wartość pieniądza w czasie.

 

Warunki kredytowania a preferencje klientów

 

Oczywiście zdajemy sobie sprawę z tego, że preferencje klientów podczas wyboru oferty kredytowej są naprawdę zróżnicowane. Jednym zależy na tym, aby spłacić zobowiązanie jak najszybciej, natomiast inni wolą rozłożyć spłatę na dłużej, aby oddawać do banku możliwie najniższe raty. I tak w sytuacji, gdy zależy nam na zwiększeniu naszej swobody finansowej lub uniknięciu tarapatów finansowych, przede wszystkim powinniśmy skupić się na wysokości raty – powinna być na tyle niska, abyśmy mogli co miesiąc bez problemu ją oddawać do banku.

Natomiast, kiedy kierujemy się oszczędnościami, to w otrzymanych ofertach warto w pierwszej kolejności zainteresować się nie wysokością raty, a całkowitym kosztem kredytu, czyli kwotą, na którą składają się: pożyczony kapitał, prowizja, ubezpieczenie oraz suma odsetek.

 

Ranking kredytów konsolidacyjnych – najlepsze oferty

 

Tak, jak wspomnieliśmy wcześniej — chcąc znaleźć najtańszy dla siebie kredyt konsolidacyjny, w pierwszej kolejności najczęściej korzystamy z porównywarek kredytowych i sprawdzamy rankingi kredytów konsolidacyjnych, które są zazwyczaj zestawiane co miesiąc. Ranking kredytów konsolidacyjnych pozwoli znaleźć najkorzystniejsze oferty w danym okresie i sprawdzić konkretne warunki. Ma pomóc wszystkim osobom zainteresowanym konsolidacją w wyborze oferty, która najlepiej spełni ich oczekiwania.

W naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych przedstawiamy najlepsze oferty banków. Tworząc to zestawienie, skupiliśmy się na kilku ważnych parametrach, takich jak: oprocentowanie, termin spłaty oraz maksymalna kwota, którą klient może zaciągnąć.

Kredyt konsolidacyjny w Alior Bank

  • Wysoka maksymalna wartość kredytu – nawet do 200 000 zł
  • Zaciągając kredyt klient otrzymuje dodatkowe środki pieniężne na dowolnie wybrany cel
  • Oprocentowanie już od 7%
  • Osoby posiadające dobrą historię kredytową mogą liczyć na obniżenie raty nawet o 30%
  • Prowizja już od 0%

 

Kredyt konsolidacyjny w Getin Bank

  • Nawet do 200 000 zł
  • Jedna rata zamiast kilku
  • Okres kredytowania nawet do 108 miesięcy
  • Prowizja nawet 0%
  • Oprocentowanie od 8,49%

 

Kredyt konsolidacyjny w PKO BP

  • Prowizja już od 0% z oprocentowaniem jedynie 6,99%
  • Możliwość pożyczenia dodatkowych środków
  • Rozłożenie spłaty nawet na 120 miesięcy, dzięki czemu raty mogą być naprawdę niskie
  • Oprocentowanie już od 4,99%

 

Kredyt konsolidacyjny w mBank

  • Kwota kredytu nawet do 180 000 zł
  • Dogodny okres kredytowania do 96 miesięcy
  • Oprocentowanie od 7,49%
  • Automatyczna spłata kredytów w innych bankach
  • Prowizja od 6,99%

 

Kredyt konsolidacyjny w Banku Pocztowym

  • Oprocentowanie od 8,88% w skali roku
  • Kwota kredytu nawet do 150 000 zł
  • Rozłożenie rat nawet na 120 miesięcy, przez co będą one niższe
  • Kredyt można otrzymać nawet w jeden dzień
  • Prowizja od 8,88%

 

Dokumenty potrzebne do konsolidacji

 

Jeśli chcemy skonsolidować swoje kredyty, powinniśmy przede wszystkim znaleźć interesującą nas ofertę. Następnie składamy wniosek do danego banku. Każdy bank ma oczywiście indywidualne wymagania, co do wymaganych od klienta dokumentów, ale najczęściej są nimi: dowód osobisty, dokumenty poświadczające źródło i wysokość stałych dochodów: zaświadczenie o dochodach, a w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą dodatkowo zaświadczenie z ZUS o niezaleganiu ze składkami ubezpieczeniowymi, umowa kredytowa wraz z harmonogramem spłat lub zaświadczenie o aktualnym saldzie zadłużenia.

I pozostaje nam czekać na decyzję banku. Jeśli będzie ona pozytywna, dotychczasowe zobowiązania finansowe zostaną spłacone przez nowy bank, a my zaczniemy spłacać już jedną wygodną ratę.



Poniżej wpisz sumę wszystkich obecnych zobowiązań, które chcesz skonsolidować oraz łączną wysokość rat: kredytów gotówkowych, kredytów ratalnych, linii kredytowych, kredytów samochodowych.

2. Oblicz szacunkową kwotę Twojej raty

Wysyłanie danych

Proszę czekać. Dane są wysyłane

X
Nie odchodź
Mamy dla Ciebie ciekawe artykuły, które oszczędzą twój CZAS i PIENIĄDZE!

Zapisywanie danych

Proszę czekać. Dane są zapisywane

Proszę wypełnić brakujące dane

Proszę wypełnić brakujące pola przed wysłaniem zgłoszenia.

Zamknij [x]
Dziękujemy za wysłanie swoich danych

Nasz konsultant zadzwoni do Ciebie w podanych godzinach

Zamknij [x]
Zostaw swój nr, oddzwonimy!
Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych Akredo.pl*